《金融股》国泰世华首创「自由自债预约信托」

在国际失智症日之际，国泰世华银行宣布推出「自由自债预约信托」服务，透过「预开型信托」机制，民众不必在签约当下立即交付信托财产，可与银行约定若将来发生失能或失智情况时，才由银行将持有的债券投资部位移转至信托，透过信托机制善用债券配息来支应医疗或生活所需，免于被迫须强制处分债券来筹措医病财源，或找不到信任亲友替自己管理财产的困境，降低老后可能面临的财务冲击。

「自由自债预约信托」以投资部位是否交付信托为分水岭，共有两大阶段。首先，「安养财源累积期」即签订信托契约后，债券毋需立即交付信托，民众可依照个人资产配置需求持续投资外币债券，累积日后安养财源。结合预开型信托设计，在未启动信托给付前，每月信托管理费最低仅需1美元，有效减轻初期费用负担。

在第二阶段的「信托给付照护期」，若未来发生失能或失智情况，民众持有的外币债券将自动转入信托帐户，依契约约定开始启动给付功能，确保稳定的债券配息得以支应医疗和生活费用。针对高龄或具身心障碍身份的民众，国泰世华银行更提供代理换汇服务，节省换汇的程序，减轻民众负担。