《金融股》疫情难测 国泰世华保险金信托询问夯

随着国内疫情严峻，骤逝事件频传，国泰金(2882)旗下国泰世华银行观察，除了防疫保单热卖外，如何办理信托的询问度也提升，其中又以保险金信托最受关注。国泰世华银行信托部协理赵子仁表示，疫情带来高度不确定性，使民众风险管理意识升高，信托具有专款专用的优势，可有效确保财产真正用于照顾个人及家族未来的生活，高龄社会下也能防堵金融诈骗、避免老后资产遭不当挪用，可望成为高风险世代全民必备的财务管理工具。

为避免保险金受益人成为不肖人士觊觎的目标，2015年金管会宣布「身故、全残及满期保险金」保单，得指定以「分期给付」方式领取保费，若想进一步指定保险金的使用目的和方式，只有透过信托才办得到，举例来说，办理信托时可约定在受益人留学、创业或是结婚时，得分配到较大笔的金额。也可以在信托中设立监察人，当有意外状况或额外需求发生时，将由监察人协助受托银行来判断信托资金的支出与否，以确保符合信托立意与受益人利益。

目前民众投保后，若想办理保险金信托就必须转回银行办理，但随着金管会「信托2.0计划」上路，已研拟开放金控子公司间共同行销保险金信托业务。赵子仁表示，未来相关法令配套措施通过后，客户将可一站购足保险及保险金信托，一旦理赔生效，保险金将会直接汇入信托专户，由受托银行依照信托契约约定保险金给付时程与项目支付，以确保留下来的财产不会被不当挪用。

为推广信托2.0，达成「全民信托」的目标，国泰世华银行目前已着手规划更加便利、多元的信托服务模式，并积极安排信托团队参加「高龄金融规划顾问师」培训，强化团队服务量能及效率。