《金融股》元大人寿倡导保险结合信托

根据保险事业发展中心公布的保险市场重要指标，台湾2022年的保险渗透度（保费收入占GDP的比率）为11.4％，排名高居全球第五，可见国人普遍运用保险商品进行风险转嫁、资产配置及财富传承。然而值得留意的是，当保险事故发生时，理赔金未必能够真正发挥经济保障的功能，时有耳闻在受益人未成年、心智障碍、欠缺理财观念、失智或失能等情况下，导致理赔金遭受不当运用、亲友觊觎或甚至诈骗等情形，背离保险规画的初衷。

为了有效避免上述风险，进行保险规画时可以结合「保险金信托」，并与保险公司办理约定，一旦发生保险事故，理赔金将拨付到信托专户内，借由信托资产专款专用的特性，依据事先约定的方式妥善照顾信托受益人，犹如为保险再加上一道安全锁。

此外，金管会发布了信托2.0推动计划，透过「安养信托」强化高龄与失智者的财产保护，信托受益人达55岁以上即可适用，相关费用相当亲民，让晚年生活获得更全面的保障。