多元信托系列报导－上海商银保险金信托 爱无止尽

杨小姐表示，过去总是用金钱去弥补离婚对小敏的伤害、纵容小敏恣意挥霍，毫不节制，养成她只要心情不好就用购物逃避现实，经常失控消费。想到若自己不在了，小敏还是无法自制，即使有保险的理赔金，也很快会被挥霍殆尽。而针对此一困扰，上海商银建议杨小姐可为小敏安排「保险金信托」，办理流程如下：首先，重新检视自己的保单规划，与保险公司确认保险金可交付信托并指定保单的受益人为小敏；接着请小敏（委托人兼受益人）及其监护人与银行（受托人）签订保险金信托契约，并规划信托监察人，约定保险金的管理运用方法及给付之时期等。最后，再请保险公司于批注条款载明「保险金限入信托财产专户」等文字。

上海商银建议小敏之「保险金信托」可约定每月给付定额的生活费、逢年过节给付红包礼金，至于医疗或教育支出需检附单据向受托人请领，还可凭成绩单请领奖学金等，每次动用信托资金时，皆须提出书面申请并经信托监察人同意。可避免小敏面临直接受领大笔保险金却无法妥善运用，或生父以监护人身分侵占保险金的窘境。

上海商银表示，相较于保险公司分期给付之设计，「保险金信托」除分期给付之功能外，尚可视实际需求约定条件式给付；如受益人检附大学毕业证书请领奖学金，借以鼓励受益人努力上进，满足被保险人遗愿；同时，还可设定信托监察人的监督机制，降低未成年或身心障碍受益人之监护人滥权、不当挪用保险金之风险，让保险金专款专用，运用方式更多元且更有保障。