多元信托系列报导-一银:善用信托机制预防诈骗
第一银行深耕信托有成,勇夺「2023多元信托创新奖」三金三优六项大奖。图/第一银行提供
根据警政署刑事警察局统计,台湾近年来诈骗金额及件数逐年攀升,去(2023)年诈骗件数已超过3.5万件,诈骗金额逾79亿元,创史上新高。65岁的王女士,届龄退休领到500万元退休金,单身独居的她,很怕有一天遇到诈骗,让毕生退休金化为零,就透过第一银行办理「珍爱一生退休安养信托」方案,有效避免财产被诈骗或盗用的风险,享有尊严又乐活的晚年生活。
王女士家人担心她耳根子软,容易轻信不肖人士,一旦遭遇诈骗毕生心血将化为乌有,因此建议她透过第一银行「珍爱一生退休安养信托」方案,成立自益信托将退休金放在银行信托专户保管专款专用,由受托银行依照委托人需求,从信托专户内定期拨付固定生活费或不定期医疗费用。若王女士怕再过些年,无法再耳聪目明,第一银行表示,也可搭配由家人担任信托监察人管理资金用途,协助监督受托银行信托事务执行。除了金钱资产外,对于国人喜爱置产的不动产,也可一并纳入信托搭配「不动产保全型信托」管理,使高龄者或身心障碍者最重要两项资产皆能受到信托机 制的保护,避免被他人盗用或觊觎,守住资产揪安心。
第一银行表示,如果针对养老金不足,透过「以房养老」可将不动产活化协助高龄客户创造稳定现金流,并结合「安养信托」由信托专户给付生活开支,将剩余资金储备作为未来临时性医疗或紧急救助金使用。信托专户亦可用于支付保险费,后续配合办理保险金批注,待日后保险给付汇入信托专户,将可有效延伸 保险之保障。
第一银行致力提供多元化的信托服务,不仅提升网路银行服务系统,安养信托委托人透过网路银行「第e个网」可随时查询信托资产明细,当涉及金融商品投资时,更能即时掌握信托专户投资损益情形,帐务透明清楚,当安养信托客户授权代其办理结汇事宜时,亦可提供信托专户换汇作业,让信托服务更具灵活与弹性。