多元信托系列报导－把预开型信托 当成资产配置一环

许多民众认为自己还没有老到需要将财产交付信托，但明天跟意外总不知道哪个先到，张齐家建议可以先「预约」一个信托，即在身体健康时，先与信托业者签署安养信托契约，初期不做任何动支给付，例如一位初老老人，在三信银行有存款，却也担心未来不幸失智，故可以先预约一份信托，在信托未动支前，这笔钱跟过去一样，由银行依约定摆在存款，一开始只需支付少许签约费，等到未来启动信托支付后，才开始收取管理费。

张齐家举例，曾有一位三信银行顾客在一次被诈骗经验后，经过三信银行行员了解到可以将现有财富做一部分安排到信托帐户中，预防未来有可能再遇到诈骗而亏空财富情形，做到资产妥善配置，分散风险。成立至今超过百年的台中在地金融机构三信银行，其所服务客户很多都是几十年的老客户，2021年该行成立106年，启动转型之际，有感金管会推动「信托2.0」中的安养信托能真正帮助老顾客，故将之列为转型重要服务。

张齐家分析，根据2021年统计，台中市65岁老人突破40万人，超过85岁老老人更达3万7千多人，其次身心障碍者也有13万人，这些人都需要社会提供照护网络，照顾他们最基本的就是将钱用在他们生活所需。

台湾即将迈入超高龄社会，长者不管是照顾自己或家人，都可以透过信托机制来完成，把退休安养金交给银行，未来不管是采实报实销或专款专用方式给付，皆可放心安享晚年，确保退休财产妥善管理而可支应长期照顾所需。