多元信托系列报导－意定监护＋预开型安养信托 上海商银 协助超前部署退休人生

上海商银分享实务案例，李小姐今年63岁，单身的她没有子女，父母也已不在了，打算再过两年就要从职场退休，但面对一个人的老年生活，心里开始有些担忧，「当我躺在病床上，谁能帮我支付医疗费用？」、「当我失能、失智的时候，谁能照顾我的生活？」、「辛苦积攒的老本，真的能用在我的身上吗？」这些问题应该也是很多人都有的疑问。

因此，上海商银首先是建议李小姐找到一位可以信赖的朋友，担任「意定监护人」。所谓「意定监护」，就是成年人在自己神智清楚的时候，透过预立意定监护契约，并与受任人约定，当日后自己发生失能、失智，符合民法监护宣告要件时，就可由法院裁定当初自己选定之受任人，来担任自己之监护人，符合本人之意愿。

其后李小姐再与上海商银成立一份「预开型安养信托」契约，由李小姐担任信托契约的「委托人」与「受益人」，并于契约约定，当李小姐受监护宣告时，由「意定监护人」检附照顾李小姐之相关单据向该行请款，或指示该行支付李小姐之医疗费用或安养机构费用，让信托资金「专款专用」确实用在李小姐的身上。而所谓「预开型安养信托」，即是在签约时仅收取一笔信托签约手续费（约2,000元），但在信托专户启动支付款项前，不会收取信托管理费（一般约为每年按照信托财产价值的千分之三至千分之五计收）。所以李小姐可在退休前分年或分次将金钱存入信托专户，并约定由该行以活存及定存的方式进行管理。因此在尚未启动支付款项前，李小姐不但不用负担信托管理费，还可获得存款利息。

「成年意定监护契约」再搭配「预开型安养信托」，可使当事人即便失能、失智，仍能够照着自己预先规划的方式照顾自己。有了上海商银规划的「超前部署方案」，让李小姐可安然面对未来一个人的退休生活。