多元信托 利己益他－上海商银 创新预开型安养信托

上海商银实现普惠金融，创新预开型安养信托获颁「信托创新特别奖」，由总经理林志宏（右）出席接受退休基金协会理事长王俪玲（左）颁发奖座。图／上海商银提供

上海商业储蓄银行（5876）以创新预开型安养信托，荣获第二届《Trust Award》多元信托创新奖「信托创新特别奖」之殊荣。

上海商银表示，上海商银开行宗旨「服务社会、辅助工商」，长久以来非常重视高龄者及身心障碍者之安养规画，面临国内人口结构的改变及高龄少子化的社会趋势，为照顾普罗大众、减少客户负担与提高民众办理意愿，降低承作金额及手续费用，于102年创业界之先推出「预开型安养信托」，协助社会大众提早规划高龄者及身心障碍者之安养生活，以「未分配前不收管理费」之收费架构，解决一般民众对于成立信托后即须开始缴交管理费之心理障碍，且无需以一大笔资金成立安养信托，得以小额追加之方式，分年或分次累积安养资金，大幅提升客户办理安养信托之意愿，扭转社会大众对于「信托是有钱人专利」的观念。

上海商银指出，民众可透过预先签订「预开型安养信托」，将资金以不定期不定额之方式存入信托专户，在启动信托支付机制之前，均不收信托管理费，协助民众提早规划人生下半场，并保护老后财产安全，具体实现普惠金融之意义与价值。对于长期持有外币之客户，上海商银亦提供外币信托服务，同时接受台币、美元、人民币作为信托财产，使运用更具弹性。

此外，上海商银亦积极落实政府「信托2.0」推动计划，由总经理林志宏亲自主持督导全行信托业务之推动情形，整合跨部门资源，鼓励取得「高龄金融规划顾问师」及「家族信托规划顾问师」等证照。另为打造全方位乐活信托，包括推动在地安老打造友善住宅，提供危老、都更、老屋翻新等融资服务；透过安养信托和预开型信托，来保障高龄长者的资产安全；同时，积极与长照、安养机构、会计师、律师或社福机构、身心障碍服务协会等单位展开策略联盟，透过跨业结盟，提供民众「专业团队式服务」及「一站式购足服务」之全方位服务，落实服务社会、辅助工商实业，以及照顾高龄与友善金融等愿景。

今年9月金管会提出信托2.0第二阶段计划，上海商银将持续推动人生各阶段所需之信托服务，透过信托业者跨业结盟的扩展及深化，持续透过宣导，加强高龄（失智）者、身心障碍者及其亲属对信托制度之认识，以协助高龄（失智）者善用信托制度，强化财产安全保障。