北富银 推「预见信福」预开型信托

面对2025年台湾即将迈入超高龄社会，民众究竟需要准备多少退休金才足够？2021年国人平均寿命为81.3岁，而根据劳动部2021年「劳工生活及就业状况调查」发现，劳工预计退休年龄平均为61.3岁，换言之，一般民众退休后平均将有20年没有工作收入。若依主计处统计每人每月消费支出平均为新台币23,262元，换算起来退休民众平均至少需要新台币558万元的基本开销，尚不包含大型医疗支出以及通膨物价上涨的影响，仅靠退休金已不足以支付退休后生活需求。

北富银建议民众可运用「预见信福」预开型信托为退休生活预做准备。预开型信托鼓励民众预先成立信托，透过信托累积退休资金，并事先约定信托资金的用途或信托给付启动的时间点，在信托给付启动前，民众亦享有较低的信管年费率。

北富银继2021年推出「信托数位化托管机制—安心知付功能」，方便委托人及监察人透过网行银即时掌握信托资产及用途，「预见信福」预开型信托服务更搭配「定额月存」新机制，客户可以于签订信托契约时，约定从北富银的一般活存帐户每月定期扣款至信托帐户，协助客户自动且有纪律的存入资金，这笔资金可搭配理财规划，让信托资产持续增值；与此同时，委托人亦可预先约定资产给付原则，除了可确保信托资产专款专用，按委托人意愿进行给付之外，亦可确保信托资产的独立性与安全性，让退休生活更有保障。

「预见信福」提供了非常友善的分段收费模式，当委托人签订信托服务合约、转入信托资金，即进入「资产累积期」，此时可透过多元资产配置和理财规划持续累积资产，信管年费率为信托资产的0.15％，7月底前签约，北富银还提供0元信管费的优惠；而当信托启动给付功能，即进入「信托给付期」，信托帐户开始依约定拨款给付每月生活费、安养费、医疗费或教育等固定支出，此时的信管年费率则为信托资产的0.2%。借由「预见信福」提供定额月存的方式，兼具参与门槛低以及分段收费的特色，北富银希望能翻转「有钱才能信托」的刻板印象，让信托服务更亲民与便民。

北富银长期投入友善金融的服务，致力将信托服务打造成为国人退休旅程的标准配备，以期发挥金融安全、稳定的力量，在持续深耕与结合数位科技的发展之下，北富银信托业务持续稳健成长，截至2022年4月底，北富银安养信托的资产规模年成长已达30％。随着超高龄社会即将到来，北富银认为，过好人生下半场是每个人都必须面对的重要课题，理想的退休生活有赖预先准备、详细规划，民众可运用预开型信托服务储存和管理退休金，透过有纪律、持续性的累积，为未来退休生活做足完善准备。