实践信托2.0政策 吕桔诚领军台银 开办预订信托

台银实践信托2.0，台银董事长吕桔诚（中）领军，大力推动预约信托制度。图／台银提供

为实践金管会的信托2.0政策，信托业务市占名列前茅的台湾银行由董事长吕桔诚领军推出「预订信托」业务，希望透过预订信托制度，能让退休族或准退休族早一步运用信托来架构自身的「银发安全网」，一方面为客户节省前期管理费，也为安养信托需求提供升级服务。

吕桔诚除主持「预订信托」全行视讯业务宣导会议，与台银总经理许志文也双双完成乐活人生安养信托契约的「预订合约」签署。

对于预订信托制度，台银说明，这套作法，最主要在于鼓励民众趁身心健康时，预为安养信托的规划签约，待未来适当时点，依自主意愿随时启动，而预订信托与一般安养信托最大差异，则在于前者只要先付1000元签约金和交付首次信托财产1万元，共11000元，信托契约就算成立。一直到信托正式启动时才会开始收管理费，因此可省下好几年的管理费开销，又能预先进行安养信托、高龄生活照护安排的相关前期规划。

吕桔诚强调，政府推动信托2.0的重点在于发展配合民众多方需求的全方位信托业务，此与台银经营理念「以人为本」People Centered，提供客户全方位金融服务，照顾客户一生从求学、就业、创业、理财，甚至到家族传承安排等的Relationship Banking目标相呼应。台银已连续四年获金管会评鉴为办理安养信托的绩优银行。

对于投入开办安养信托的预订信托服务，台银分析，多数民众认同办理信托的好处，但在身心状态仍很健康的情况下，立即拿出积蓄放入信托专户并开始支付信托管理费往往有所犹豫，真正需要时却可能因身心失能不及办理信托，台银因此推出「预订信托」。

台银主管指出，该项服务具有及早预订更安心、办理轻松无负担、适当时机即启动三大好处，可以让客户在有充分的时间及妥善的规划下，预为签订信托契约，约定未来适当时点，依自主意愿再交付主要财产，对未来自己的生活进行完善照顾，由于办理所需费用及金额不大，应可望大幅提升民众办理安养信托的意愿。