多元信托系列报导－靠信托照顾晚年 一举数得

解析个案-信托架构图 图／北富银提供

国人平均寿命已突破80岁，预计在2025年，台湾65岁以上的人口将占20％。然根据卫福部统计，国人健康平均余命却仅72.39岁，表示一般人老后无法自由行动及生活自理的平均年数高达8.5年；而85岁以上的长者，更出现「每五人即有一人」罹患失智症的情况，凸显长寿背后伴随而来的失能与失智风险，老年照护不容轻忽。

台北富邦银行信托业务处表示，每个人都会面临老后「生活照顾」及「财务管理」两大课题，而由专业人士而非家人来担任照顾者，已是普遍的认知。然而，高品质的照顾需要经济做后盾，除了生活及照护费用，老后的资产保护也是重点。

预先签订信托，将人为因素、财务变数的影响降至最低，是让养老无忧的最佳解方。北富银分析，除了财产赠与，退休信托规划的询问度也很高，平均年龄落在60岁区间，需求态样也很多元，有事先规划自身或配偶老后生活的照顾，也有轻微中风后寻求简单安全的资产管理模式，还有子女鼓励父母承作信托以预防诈骗，或是照顾者希望人财分离，将被照顾者的财产交付信托共同监管。财产安全了，就不会成为家人的负担。

信托的好处很多，重点在能延续委托人的意志：一、若委托人失智、丧失行为能力，仍可按信托合约将钱用于自身照护；二、财产交付信托，他人不能任意挪用，保障资产安全；三、可规划的给付项目多元，如：生活费、医疗及安养机构等皆可讨论四、给付内容由受托银行及信托监察人共同把关，专款专用。

此外，北富银更率先推出信托数位化托管机制，「一机在手，信托专户好透明」，不必苦等纸本对帐单，也不受地域限制，信托委托人和监察人可线上随时掌握信托执行情形：一、透过网路银行查询生活费、医疗、安养机构等费用给付状况。二、透动过行动银行APP，随时随地想查就查。三、帐户异动主动通知，财产管理透明。

北富银希望透过此机制，扭转民众过对于承作信托后需大费周章沟通和管理的误解，让信托的使用更亲民使捷，人人都能轻松入手，提高民众透过信托预先规划生活的意愿。