《金融》保险保障有缺口如何补足？宏泰人寿：运用主约结合附约

人身保险种类繁多，不同的险种又可细分功能各异的保障，想要保险保障面面俱到，保费势必相应提高。然而个别险种保障项目不同，乍看似乎都有其必要性，在考虑经济能力负荷及保费预算有限的情况下，更添选择难度。对于保户「选择困难」的问题，宏泰人寿认为，不论是保险首购族还是手上已经持有保单的保户，皆可透过专业咨询或是完成保单健检后，运用保险主约结合附约的方式来规划，不仅提高整体保障的完整度，比起购买个别保险主约，其保费亦相对实惠。

宏泰人寿表示，一般寿险顾问在规划保险的保费及保额时，通常会建议保户采用双十原则，亦即保费为年所得的1/10，而保额则为年所得的10倍。在此原则之下，再运用保险主约结合附约的方式，将主约保障不足之处结合另一险种的保险附约加以补强，也就是在寿险主约之外，加上保户所需要的意外伤害险、实支实付医疗险或是长期照顾险等附约。这样的保险购买方式不仅适合保险首购族，也适用于手上已经持有保单的保户；附约多为定期险，可以视需求增减调整，相当弹性灵活。