理财健诊－运用高保额寿险 传富又有保障
审视隆发老板的经济现况，多年来打拚存到不少资金，也攒到了一栋公寓，而理财方式却以银行定存搭配邮局投保少部分储蓄险，光凭这样的资产累积方式与速度，离他想要在退休后能经济自由的理想还有一段距离。
更值得一提的是，老板一家人目前完全没有任何的保障规画，万一家中任何一个成员遭遇疾病或意外，可能面临的医疗费用，加上目前全家赖以维生的餐厅也可能无法维持营运而主要收入中断，不管是在现在或是将来退休后，都会是一个全家人要共同面对的风险。
对于这一类理财方式偏向保守，且缺乏保障规画的待退休族群，提出以下的重点建议，帮助客户适时盘点手中的资产与资金，并做最有效的规画：
一、善用高保额寿险累积资产与传富：可以运用帮助资产加速累积并具有传承功能的保单，帮助客户在累积资产的同时还享有附加价值，尤其是在有家庭责任时，能将资金透过保额放大，拉高至数十倍以上，像隆发老板就可以将部分资产配置于此类型的保单，同时可以快速的累积资产，并且拥有寿险保障，保障家庭可能的风险，也能让资产可以顺利传承给下一代，让每一笔资金的效益放到最大。
二、退休年金规画：除了上述资产累积与保障的规画之外，再搭配年金型的保险，让客户可以在退休后，拥有按时给付的生存金，使基本生活开销无虞；退休金则可用在额外的退休计划，例如出国旅游、儿女成家基金等等。
三、医疗与失能保障：林老板全家都没有任何医疗保障，很幸运的是他们全家都很健康也没有任何体况，但仍要即早考量一旦有比较重大的医疗需求时，包括住院与手术，都会衍生出许多的费用，像是病房费、看护费、营养品，以及不能工作的薪水损失等。而重大伤病与残扶险也是必须优先考量的保障项目，因为一旦遭遇，就需要消耗长期且大量的花费，若没有保险作为后盾，恐怕会拖垮一个家庭的财务与生活。
回顾2020年以来，新闻中出现许多名人猝逝的消息，谁都说不准，意外与明天哪一个先到，即早为自己与家人做好完善的风险规画，才是爱自己与爱家人的具体实践。综合所述，理财属性偏向保守稳健的待退休族群，不妨善用保险这项工具，累积资产并且兼顾传承与医疗及失能保障，一旦做好完全准备，享受美好富足的退休生活不再只是梦想。