年终奖金来理财 三大族群这样做
▲年终奖金即将入袋，民众可运用保险将年终奖金做最妥当的规划，针对经济压力大的「三明治族」、自给自足的「单身族」以及的负担减轻的「准退休族」，建议依现阶段状况及未来需求进行调整。
岁末年终之际民众在保险理财方面应重新检视，尤其年终奖金即将入袋，可运用保险将年终奖金做最妥当的规划，针对经济压力大的「三明治族」、自给自足的「单身族」以及的负担减轻的「准退休族」，建议依现阶段状况及未来需求进行调整。
上有父母、下有子女的「三明治上班族」，经济压力偏重，是处于人生中承担极大风险的阶段，因此对于保险保障的需求也较大，所以在保单的规划上应以满足家庭的保障为优先，保障范围以能涵盖房贷、家庭固定支出及小孩教育费为保单设计的原则。
三明治上班族建议优先投保「增额型寿险」，或「高额定期寿险」以提供家人保障，另一方面，补足医疗险、防癌险缺口，以预防意外事故或疾病对家庭所造成的经济冲击。
而还没有成家的「单身族」，一般而言负担较为轻松，但仍需考量因意外或疾病所导致的风险，以及将来年迈父母奉养的问题，应首重基本保障及储蓄规划，建议优先投保「还本型意外险」及「还本型医疗险」，同时顾好意外及医疗之风险，保障期满还可领回满期保险金。
若是单身族担心保费支出比太高，不妨利用定期寿险高保障、低保费的特性，先将保障补足，保费预算充裕时则可考虑增加长期看护险或具有长期给付型态的健康险。
另外，投资型保单可提供多元币别及多元投资标的选择，可选择定期定额或弹性缴费，有些保单并附有资产拨回机制，即在未来可维持固定的现金流，可作为父母的奉养金，也是单身族在规划保单可选择之一的选项。
至于即将届龄退休的「准退休族」，此阶段通常小孩已逐渐自立，房贷也快缴清，重担已慢慢减轻，建议应以医疗险为主要考量，另外做好税务规划，有多余预算时应积极规划退休金，除了挑选稳健型的理财工具外，建议可以提拨一笔金额投保利率变动型养老保险。
此类型保单结合传统寿险及养老险，不仅提供寿险保障功能，更可稳健累积退休金，额外提供增值回馈分享机会；若利率回升时，保户在保险期间每个月都有机会领回更多增值回馈分享金，灵活反映市场利率变动，适合保守稳健型的保户作为退休规划。