理财周刊／年终奖金理财
文／洪宝山
开春以来，受美伊关系紧张影响，全球股市震荡，加上美中贸易又传出杂音，年前看似卖压沉重。但台股在大选过后再度攻高，站上一万两千点，可望再启多头行情。二○一九年台股全年上涨二三％，位居亚洲主要股市第一位，可说是台股的丰收年，平均每位股民赚七十万，如果你错过了二○一九年，就不要再错过二○二○年初的红包行情。
观察过去十年来，台股在农历春节封关日表现，有八次是上涨，只有两次是下跌；开红盘日则是有七次上涨，三次是下跌，上涨时平均涨幅一．三％，下跌时平均跌幅○．九七％，春节的红包行情是值得期待的。
上班族除了关心年终奖金可以领多少外，我认为真正应该关注的是：「打算如何使用年终奖金？」或更积极点，「想让年终奖金长大几倍？」如果平日存不下钱投资的朋友，就可好好善用年终奖金，放大你的红包。
但要投资哪些标的呢？科技业还是第一季重头戏，受惠5G手机带动及产业库存回到健康水位，预期半导体第一季淡季不淡。
我之前就讲过「存股概念」，投资具备较高股息、低波动、绩效稳定且可领股息的个股，不会选个股，ETF就是很好的选择，跟着大盘波动，对于不常进出股市的投资人来说，也较安心。除了单笔购买，有券商不但推出定期定额购买ETF，最低门槛还降到一千元，让投资更加容易。
如果还没有保险保障的，更需善用年终奖金，把缺口补起来。预算不高可选择保费实惠的定期型商品，如意外险、实支实付医疗险、特定重大伤病保险等。预算多一些的，再补强重大疾病险及长期照顾保障。
未来自己或子女有出国念书计划，趁近期新台币走强，可考虑挪一部分资金购买外币保单，既可享有保障，利率较高，未来留学费用直接提领外币，降低汇兑风险。
但如果你有负债，而且是利率高的循环信用等，拿到年终奖金一定要优先还债，因为一五％不等的利率会反向吃掉你的财富，短期内要追求如此高的利润也不可得，不宜好高骛远，以免缺口越来越大。
理财工具多，端看自己是否真有心要去「理财」，你不理财，财不理你，想要用钱赚钱，一定要有所行动。不然在负利率的时代，你的一块钱很快就缩水了。