理财周刊／终结高利储蓄险
文／洪宝山
你知道自己有几张保单吗？这些保单中是否有储蓄险呢？如果是，你可能得好好读完本篇文，因为攸关你的权益。
根据金管会保险局统计，台湾二○一八年全年新契约保费收入高达一．一七兆元，其中储蓄险高达七千四百多亿元，占比高达五四％，其中一定有你的贡献。从数字来看就可清楚知道台湾人爱买保险，而且是偏爱储蓄险。
当然，有人买就有人卖，对保险公司来说，为何要推，又爱推储蓄险？保险公司获利来源主要来自保单的利差、费差、死差，当保险公司跟保户说储蓄险预定利率远高于银行定存利率时，在低利率时代就会吸引民众购买，将钱从银行转向保险公司。
但似乎好景不再，七月两大寿险龙头国泰人寿、富邦人寿率先降息，新台币利变主力保单宣告利率多在二．五％，美元则在三．五％附近，若扣除附加费用等，保户新台币一百万元本金六年大约会减少超过万元利息。
除了国泰与富邦人寿调整六十二张保单宣告利率外，南山人寿、新光人寿、中国人寿、台湾人寿、三商美邦人寿、全球人寿及远雄人寿等九大寿险公司也都调降新台币、澳币及部分美元保单宣告利率，合计九家公司共调整逾三百五十张保单。
金管会主委顾立雄表示，「要有合理的报酬率才可以宣告，不能乱喊价。」他认为现在宣告利率喊到四％太高了，而且因为过去推出高利率保单，现在为了弥补亏损，只好靠推新保单，但这不是好现象。为矫正此情况，五月份顾立雄约了全台二十二家寿险公司董事长开会。这场会议总结出六大重点，包括控管寿险业大量销售储蓄型保单问题、建立传统型人寿保险门槛比率、保障型及高龄化保单占初年度保费(FYP)须达六○％、不当招揽行为将订罚则、净值比不得低于三％、各公司成立IFRS17专案小组等。这些对健全保险业发展都有所帮助，对保户也有保障。
金管会积极推出政策整顿高利储蓄型保单，希望导正保险回归「保障」的本质。但爱买储蓄险的不只是一般民众，许多政府官员也都爱买储蓄险，包括顾立雄夫妻就有九张储蓄险，要导正保险是保障非储蓄或投资的既有观念，恐怕还有好长一段路要走。