理财周刊／你越理财越穷吗？
文／洪宝山
COVID-19疫情延烧超过一年，全球股市在美股的示范下，频创新高，跟以往的牛市不同的地方是，这次散户自己当起了带头大哥，蚂蚁搬象的故事到处频传，美股有GameStop轧空传奇，台股有航海王的神奇之旅，透过互联网的一传十、十传百，吸引有志若为的年轻人投身股海，不管初衷是理财还是投机，股海淘金这条路从来就不是外人所想像的那么轻松暴富。
投机无本当冲 不是致富之路
疫情打乱了供应链秩序，黑天鹅频传意外造就了百年难得一见的高海运运费，基于筹码的对作特性，货柜三雄掀起一波十倍上涨行情，在社群媒体的渲染下，无本当冲翻身术成为年轻人崇尚的致富之路。
根据证交所公布的资料，台股新增开户人口有四成是三十岁以下，其中有十一万户每天当冲，以每天盘后公布资料至少二千亿的当冲量，这群追涨杀跌的股市新势力已不容小看。不过，各路英雄好汉齐聚一堂，但武林盟主只有一个，尤其是股市，二八法则是真理、是铁律，人人都想靠股市翻身，到头来，殊不知反倒成为韭菜被收割。一名月入三万多元的网友在Dcard上传了自己的银行帐户─负债百万，原因是借钱玩当冲，连纾困贷款都赔进去了，月收入都不够还银行贷款，求助网友建议。
理财方法错误 可能沦为理债
二十多岁的年轻人刚出社会，不懂得珍惜无债一身轻的优势，还没累积到资本就尝试高风险的投资，往往还没赚到第一桶金，就自己挖了个坑把自己埋了进去，本想借着投资理财，哪知道，越理财越穷，所以其实学会理债比理财更重要。
多年前，演艺圈名人曹启泰，在二十多岁靠着张小燕的连环泡节目一炮而红，在意气风发的三十岁跨足婚顾事业，过度扩张，加上陌生行业，最终落个负债一．六亿元下场。曹启泰花了五年的时间每天轧三点半的票，最终还清债务，人生得以重来，但又有多少人可以东山再起？从曹启泰的例子可以发现，扩张信用过度，往往就是一只脚踏入负债深渊的开始。
五月母亲节过后，原本在这场疫情里挂免战牌的台湾，突然间本土确诊直线上升，安稳太平的日子过到麻痹的台湾人，一时间无法接受本土确诊大幅飙升的事实，导致加权指数跌掉2550点，现在人人称颂的航海王─货柜三雄，硬生生的从百元关卡拉回到六字头，跌幅高达四成，连续四天都有券商申报违约交割，凸显股民赌一把的投机致富心态，实不可取。
过了一个多月再回头看，当时货柜三雄的拉回竟然是再赚一倍的发财机会，可以说，贪心、赚快钱、过度自信都是人生背债导火线，如果那些违约交割的股民当初不要急躁贪心，过度扩张信用，持股留到现在，相信每个都是走路有风的航海王。
多数进股市的人，都是怀抱着数钱数到手抽筋的美梦，应该没想过，如果有一天自己负债了，该怎么办？推测大多人数会像上述月收入三万多的年轻人一样，成为银行的信贷奴隶，且别说每个月还不还得起分期付款，就算还得起，随着时间所累积的复利，终将吃掉自己的劳力付出所得，亏了钱，还赔上青春。尤其最不可取的是，已经负债了，又不认输，继续想法子借钱来赌一把，期盼能连本带利的赚回来，如此借短债、还长债，继续从事高风险投资，利滚利的下场最后只剩宣告破产一路。
理债正确的作法，就是「卖资产、还负债」，有融资的，还融资；有房贷的，卖房子还负债。总之把握一个原则，就是无债一身轻，若有稳定的现金流前提下，退而求其次，可保留房子缴房贷(因为房子会增值)。其实用股市的白话来说，就是执行止损，且不可继续借钱来加码摊平，任何妄想成为电影中的赌神、赌圣的股民，最后都会被市场淘汰。
每月一成报酬 八个月就翻倍
爱因斯坦说过，复利是比原子弹威力更大的武器，每位股民应该应用七二法则，在进入股市建立部位之前，设定心中预期的报酬率，如此才能避免过度乐观追高，与过度悲观的杀低。所谓的七二，就是你把「72」当作分子，报酬率当作分母，得到的结果就是「翻倍需要的年数」。例如每个月追求10%的报酬率，那么经过七．二个月之后，就能达到本金翻倍的报酬率。