《金融》年终理财术 START加值财富
上班族陆续领到年终奖金，民众该如何妥善运用，聪明理财创造财富，玉山金(2884)旗下玉山银行建议民众可依「START」五大原则来规画年终奖金，以满足不同人生阶段需求。
原则一为储蓄(Saving)，许多人容易在不知不觉中花用许多年终奖金，建议可以事先做好预算表，扣除必要支出后依比例分配金额，并保留一定比例以上理财资金，作为预留日后投资配置之用。
原则二则为掌握市场趋势(Trend)，想投资理财必须关注市场趋势、掌握成长契机。2021年初疫情虽仍严峻，但是随着疫苗问世，疫情可望逐渐受控制，带动经济活动回温。同时，主要国家持续扩大货币与财政政策，全球景气可望摆脱衰退困境。此外，美中政策新方向将有利于ESG、绿能、新能源汽车、5G、生技及健康照护等产业，有望成为未来5年布局的方向参考。
原则三是资产配置调整(Adjustment)，长期投资需定期检视资产配置并适时调整以掌握投资风险。除股票基金及债券型基金外，也有依投资时间而设计的目标日期型基金。以退休年份为投资期限说明，30岁开始投资，初期可积极参与股市追求较高报酬，后逐步调升债券比重强调稳健收益；而近期受市场重视的ESG基金主要投资于环境、社会及公司治理等对世界有益的事业，亦可列入长期布局参考。
原则四系指风险管理(Risk Management)，玉山银行提醒民众别忽略投资以外未可预料的风险，适当加入保险规画可让保障更全面。目前有多种类型的传统型寿险可提供身故保障，并可达到定期领取还本金、财富移转分配或预留税源等不同目的。此外，若身为家中经济支柱，更需提早布局医疗保险以支应意外开销，避免沉重的医疗费用对家庭造成负担。