退休理财术－金兔年理财 掌握四大要诀

群益投信投资长李宏正表示，进行退休理财或其他理财规划，可从四大方向着手，首先最为重要的是建立正确的理财观念，包括提早准备，透过时间复利效果换得更多退休资产；其次是持续性投入，市场总有波动起伏，景气亦有循环更迭，保持耐心长期稳定投入，才更有机会达成目标；再者随年龄增长与风险偏好改变而调整资产配置内容，兼顾投资效益与风险管理。

李宏正指出，最后是慎选标的，年轻人因为年纪较轻，对于市场波动的承受度较高，建议初期可将资金投入成长性较高的股票型产品，包括台湾民众最为熟悉的台股基金，单一市场或区域型股票基金，如美国、印度、大陆或东协基金等，都值得参考及留意。随年纪增长，可再视风险承受度将部分资金转至稳健收益型的资产来作配置。

群益投信强调，退休理财进阶版的方式，还可善用投信业者推出的日日扣功能，以群益投信的日日扣停利加码攻略为例，除有日日扣款设计外，还具备逢高停利、逢低加码、停利转申购功能，且扣款来源除银行帐户外，也可选择自货币市场基金扣款，在机制设计和使用便利性上都更加聪明、更合乎人性，且更可被有效执行，进一步提升长期的投资效益。

日盛投信认为，退休虽是长期间的理财规画，但仍应关注每年的市场趋势变动，适时进行调整。回顾过去一年历经极端修正后，基期效应、升息到顶、均值回归，股债资产酝酿多头契机，因此新的一年布局首要关注「成长」焦点。展望2023年第一季，通膨应可望加速回落，有利市场进入初升段，建议布局重点可放在台湾股票型、越南股票型、创新科技非投资级债与台湾多重资产型基金。

预期美国将开始逐步放缓升息脚步，有利全球股市在评价面的上修，且大陆逐步放宽封控，有利景气回升，也带动全球供应链稳定，进一步缓解通膨压力，就算2023年的景气展望偏保守，对股市投资展望可相对审慎乐观。