退休理财术－掌握五大关键 实践退休即财富自由

通往退休财富自由与财富独立五大建议

根据富兰克林坦伯顿基金集团公布的退休理财大调查结果显示，实现「财富自由」更甚於单纯的退休理财，成为财务规划的首要目标，财富管理方面，有超过六成认为需要多方专业咨询服务才能全面掌握财务规划，70％受访者直言，最好有类似穿戴式装置服务，以利随时追踪财务状况。

富兰克林证券投顾表示，疫情打乱民众理财规划与想法，却也加速接受及习惯数位化服务，财务规划需更宏观且个人化设计，导入科技创新已是资产管理服务的趋势，并建议秉持五大作为，尽早实现财富自由的目标。

调查显示，有80％受访者认为传统退休观念，不再符合多数人期待或经验值，75％现阶段对未来的财务目标前两名分别是财富自由和财务独立，各有超过七成的拥戴者，多数也表明，财务自由比退休更重要，但却不容易实现。

受访者更指出全方位的健康，少不了财务这块拼图，生理、心理、财务健康几乎同等重要，但对管控财务健康却是最困难的，有61％表示需要多元的咨询服务，以全面了解各阶段的财务状况，七成希望有类似穿戴式装置的理财服务，能追踪财务全貌。

有近九成受访者寻找工具及资源，以利于可预见短期、长期财务蓝图或优化，且为因应财务变化，近3／4希望有贴近需求的财务管理应用软体或程式，帮助及推荐适合的资源。另有约62％认为，财务规划应采取个人化。

富兰克林证券投顾提出五项建议，为退休理财的财富自由做好准备，首先别轻易放弃投资计划，面对市场波动，先别急着喊停，静下心厘清投资目标、策略与预设时间，再决定下一步，避免追高杀低的憾事。其次是持续投资，秉持长期投资，跳脱一时的市场干扰，有助于聚焦投资目标而非过程中的颠簸。

其三是分散资产配置：风险来源及对各类资产的影响不同，多元资产配置并保持调整灵活度，可即时因应市场变化。例如后疫情时代市场格外震荡，一档美国平衡型基金就有机会发挥跟涨抗跌的效益。

其四是检视风险承受度，30岁的理财选择，到了50岁、60岁未必适用，时时检视自我对风险的容忍度，适度调配股债等资产比重，让资产配置不只与时俱进，也符合现况所需。其五是寻求专业咨询服务，由专家组成的疫情指挥中心是安定民心的重要支柱，同样处于市场波动，经验丰富的基金理财专家是协助继续理财以逐步实现目标的定心丸。