青年、壮年理财规划大不同 爽存退休金先掌握两投资要点
劳保不确定性、长寿趋势、老年医疗费用、通膨因素加乘等影响退休规划的风险相当多，趁年轻开始自主投资是退休理财最重要的第一步。在规划退休理财上，投信业者建议，资产配置与定期定额是为不二法门，而对于青、壮年族群来说，准备退休金的方式也大不相同。
依据年龄安排资产配置
在规划退休理财上，资产配置与定期定额是为不二法门。首先，标的选择应该要先看长期趋势，其次是要考虑殖利率及波动率。
以年轻世代来说，退休投资首重「长期趋势」，挑选长期趋势向上的市场，有助股市回档时的长期持有信心；迈入壮年则应控制整体资产「波动率」，股市波动率一般为20%，动荡时期更可能高达30%以上，而政府公债波动率明显小于股市，加入投资组合有助于在股市高波动时期，增加投资组合长期持有信心；离退休日越近则应以稳现金流、「殖利率」为重。
而在投资类型部分，中经院建议，青壮年族群可投资较具积极性、高风险且预期投资报酬率较好的金融产品，如：股票、产业型ETF或股票型ETF等，作为资产配置组合；中壮年族群则建议将股票或股票型ETF，逐步调整为具稳健成长的固定收益商品，进行中长期退休规划；届龄退休族群则以低风险理财工具为优先选择，如：可配息的固定收益型ETF、储蓄险等，避免因市场波动造成资产大幅变动。
掌握定期定额钱滚钱
决定资产配置方向后，接下来可采取定期定额为长期投入的方式。相较于传统每月定期定额投入一笔资金，若能再加上定期不定额加码、停利再投入等进阶策略，更可有效提升投资效率。若每月扣款日发现整体部位亏损，则将扣款金额加倍，就是所谓的定期不定额加码，有机会推升报酬率更上一层楼。
另外，由于纪律执行是定期定额持续的关键，建议可再加上停利再投入的策略。当累积未实现报酬率达10%以上时，将全部库存股数获利出场，下一次扣款时将所有出场的资产拆成36份，与原本的每次扣款金额整合投入，继续执行定期不定额。相较于传统不停利的做法，停利再投入能降低资产累积过程的波动度，有利于持之以恒的执行力。
投信业者强调，ETF具交易简便、成本较低、风险分散等优点，在规划退休时是不可或缺的理财工具，且更容易轻松上手，多善用ETF这项工具，建立完善的退休资产配置。