长期理财规划不是「选吉日」 投信：掌握这两重点稳存退休金
现代人工作忙碌，即便了解退休理财的重要性，往往却无暇顾及理财规划，或者不知如何规划。对于该如何进行投资，群益投信表示，长期理财规划需要的是「机制」，而不是「选吉日」。拥有正确的退休理财观念加上定期定额纪律投资机制双管齐下，将可以让退休理财更灵活、更具投资效益。
群益全民退休组合伞型基金经理人林宗慧指出，退休对许多人而言感觉还很遥远，但若想做好退休准备就该及早开始，投资需要的是「时间」，不是「挑时间」，愈早定期定额，投资报酬愈丰硕。
群益投信表示，定期定额最大优势就是能克服人性，有纪律地摊平投资成本，而投资人定期定额容易失败，往往因为遇到市场下跌就顺从内心的恐惧立即停扣，错失摊平成本的最佳时机。也就是说，除了掌握下跌不停扣及坚持扣长期等纪律外，更需依投资人的风险属性及投资目的采取不同的进阶攻略。
在投资类型选择方面，群益投信私校退抚储金经理人吴政泽指出，若是投资股票型基金，在成熟市场要把握「时间拉长、目标压低」原则；在新兴市场则是要把握「时间缩短、目标放大」原则。而若是投资固定收益型基金，就要「以时间获取获利空间」，需要好好耐心等待。
▲ 不同类型的投资人适合不同投资策略。（图／pixabay）
积极型投资人由于有较高的风险承受度，且通常追求财富能有大幅增值，因此定期定额投资适合选择高波动市场，并搭配「逢低加码、适时停利」的进阶策略；稳健型投资人希望让财富稳定增值，建议定期定额选择中高波动市场，同样需搭配加码停利的进阶策略；至于保守型投资人主要掌握财富保值的原则，所以可选择低波动市场持续定期定额扣款不停利，以时间换取获利空间。
吴政泽指出，定期定额投资最常碰到一个问题是，如果刚好在波段高位定期定额，那该怎么办？吴政泽表示，波动极大之标的投资心法在于停利不停损，两年为周期，设定10%停利，若二年内未达目标，损益两平出场。尽管二年内未达目标报酬率，但历时2年3个月后也能损益两平，重点在不停扣。