家庭理财、保险规划 掌握三步骤

对应不同的理财需求与目标，专家推三步骤保险规划。图／本报资料照片

提到规划家庭理财，保诚人寿建议，首先要「盘算」，了解家庭财务现况，例如，家庭每个月有哪些固定和额外的收入与支出，如房贷、水电瓦斯、给父母的孝亲费等固定支出，以及偶尔产生的非固定开销，如子女的学杂费、家人出游的旅费等，最好的方式是透过记帐，全盘掌握这些数字与金钱流向。

下一步是「建立预算与储蓄计划」，先了解每个月必要的和可节省的花费，必要的花费可以用预算法来规划，例如知道每个月要缴3万元的房贷，在收入中预先保留六个月的房贷金额备用。

最后一个步骤，就是「设定且量化理财与保险目标」。每个人都会设目标，但总有「知易行难」的感觉，主因在于没有量化。例如目标为「想存到换屋头期款」、「准备小孩的教育金」，却少了量化的指标。套用设定KPI的概念，较好的量化方式为「想在三年后存到300万元的换屋头期款」、「准备十年后小孩上大学的200万元教育金」。并善用保险的种类、缴费期别相对多元的特性，找到适合的保单，对应在不同的理财需求与目标上。

法国巴黎人寿表示，分红保单是一种兼具「寿险保障」以及「红利共享」的保险商品，除了保险给付外，透过区隔资产的分红帐户运作，由专业团队来投资管理，保户还有机会可获得保单红利。

另外，金管会持续推动小额终老保险，除透过监理措施奖励保险业者开发设计与推广销售外，亦鼓励消费者多加运用投保小额终老保险，建构基本保险保障。