新鲜人理财 掌握三要三不原则

「三要」原则,首先是尽可能养成作帐习惯、掌握自己每个月财务状况、避免入不敷出。其次,规画一个紧急备用金的帐户、可以零存整付,或有节庆奖金收入时、纪律性存入,以备不时之需。第三,每个月可投入理财的金额并不高,所以可善用定期定额方式。

「三不」原则上方面,安联投信提醒,利率仍处于相对低的水位,因此年轻人准备退休的理财,一定要及早行动;一是不要迟疑、不要投机,要趁早开始;二是不要复杂、都想投,建议善用主动式台股基金、组合基金都是很好的入门标的;第三是不要追高杀低、任意停止投资,善用定期定额,做好投资纪律。

安联投信表示,建议投资新手把握投组简单管理大原则,如主动式台股基金、专业经理人配置的组合基金,都很适合新手作为长期投资介入标的。

安联主题趋势基金经理团队表示,很多机会都是来自生活长期主题持续翻新与社会结构改变而来,例如城市化、资源稀缺性和人口社交结构改变等所带来的变革,都是全球股票投资的焦点。过去传统的股票投资偏好单一产业,但如今的主题投资却是跨足不同产业,寻找受惠创新下的新契机。

另外像是AI人工智慧这类的主题,不仅限于科技,更常有消费或医疗健护的企业受惠AI带来的便捷与效率。此外,未来能源和水资源的永续概念、抑或如数位生活、宠物经济和线上教育等能推升产业转型的破坏式创新等,也都在后疫情时代逐渐成为一股新趋势。

安联投信也建议,社会新鲜人可善用数位化理财平台、待在家即可线上开户的方式及早开始;再来以日日扣挑选定期定额扣款日,留意平台上推出的优惠方案,让理财更省力。