癌症险理赔这3种最多！ 投保掌握「二有三要」原则减轻负担
▲癌症年轻化已渐趋严峻，专家建议投保可掌握「二有三要」原则，减轻庞大的医疗负担。（图／pixabay）
随着生活、饮食习惯与外在环境影响，癌症已连续37年位居台湾民众十大死因之首，专家建议可依据自身需求，善用癌症险转嫁罹癌风险，才能兼顾专业治疗与费用支出，投保可掌握「二有三要」原则，不仅能减轻庞大的医疗负担，同时也能获取完善的医疗资源。
根据卫福部统计处「癌症登记报告」数据显示，癌症发生率从60岁后大幅提升，占癌症总发生人数近6成，高龄社会下的银发族成为罹癌高风险族群。另从富邦人寿今年1至10月癌症理赔申请件数统计，以乳癌最高（28%），其次为肺癌（10.1%）与直肠癌（6.6%），透过年龄交叉分析进一步发现，25至44岁罹癌致死比例较其他年龄层高，显示癌症年轻化已渐趋严峻。
富邦人寿执行副总经理董采苓表示，今年金管会保险局针对「癌症保险」已有明确定义，共分初期、轻度、重度等3等级，原位癌与零期癌等列属初期，第一期乳癌、第一期子宫颈癌、第一期大肠直肠癌与第一期前列腺癌等皆属轻度，其余不在初期与轻度的癌症，皆为重度等级，因此3种等级的理赔比例会因保险商品的设计不尽相同，提醒保户投保前必须详阅保单条款，厘清保障内容与给付项目，才能为自己撑起一把有效的保障防护伞。
一般来说，癌症险给付项目一般分为「分项给付型」和「一次给付型」，富邦人寿建议，民众先以传统型癌症险分项给付附约打底，建构癌症治疗、照护的基本保障，预算充裕时再规划一次性给付型，升级成对癌症医疗、安养的品质需求。
举例来说，分项给付项目如有包含癌症门诊医疗、癌症住院医疗、癌症化学医疗、癌症放射线医疗等，确实可支持保户的基本医疗花费，持续追踪病况且及时治疗、避免恶化。
面对罹癌患者的经济收入被迫暂停中止，富邦人寿建议可加强初次罹癌的一次给付金额，只要符合条款的理赔定义，保户便可立即取得一笔保险金，在运用与规划上也较不受限制，不仅可因应癌症新式治疗方式，也可借此顺利度过生活困境。
不过，要特别提醒的是一次给付后该保单即终止，富邦人寿提醒民众癌症治疗是一段漫长的过程，长期需要的医疗费用及工作期间的损失，都必须一并考量与规划，才能避免经济负担过重的遗憾，另一方面，持续性的分项给付，则不会因一次理赔即失效，保户可持续申领，但须注意是否有限额、次数等限制。
此外，罹癌后无论生活或医疗的经济重担已压得让人喘不过气，建议投保时民众可以选择具备「豁免保费」的保障商品，只要在契约有效且缴费期间内，符合保单认定条件，续期应缴的各期保费将可豁免，该契约继续有效、保障也可延续，对被保险人与其家属而言也是一大好处。