掌握财务三原则 退休生活有保障

近年来战争、通膨、升息等因子干扰下，大环境的不确定性倍增了安心退休的难度，也让民众对退休的财务准备产生了疑虑。日前中国信托银行公布「2023台湾家庭理财暨世代退休大调查」，针对全台1,200名30岁以上民众进行网路抽样调查，高达65％受访者忧心退休金不足，且有近3成不知道如何进行整体理财规划；这项调查更显示，每四人就有一人明显感受入不敷出，超过4成考虑退休后继续工作，更有5成受访者担忧退休后每月生活费仅剩3万元。

据专家意见，年终财务盘点建议掌握三原则，当前资产状况、财务漏洞、保费支出情况，借此了解个人收支，财务工具运用程度，以及资产成长幅度，并进行风险与责任的检视，了解消费的支出情况。才能进一步据此提出财务目标，制定合理的财务计划，并且培养良好的财务习惯。

进一步来看，如果是企业主，透过年度检视与评估，不仅有助于查缺补漏，确保企业财务合理性与透明化，也能将企业经营风险纳入考量，避免家庭财务受企业经营风险影响。

面对不确定的市场变化，民众应思考该透过何种工具，才能保住自己准备退休用的退休金，而保险商品最不易受市场影响，也是稳定社会的力量。永达保经总经理陈庆鸿表示，保险重视风险保障规划，在危急关卡，能及时提供保障，无须担心通膨变化、利率调降，妥善规划届时就会有一笔与生命等长的退休金，能够安心及有尊严地享受退休生活。

借由对过去一年的检视，有助于厘清个人的消费及财务样貌，便于拟定改善的策略与行动，才能在退休之前，不致因财务准备不足而心有罣碍，确定退休生活有「保」障。