掌握三原则 让保险效益最大化

台湾人寿指出，投保必须重视：一、「确认需求」。在不同的人生阶段（Life Stage）都有不一样的保险需求，可以透过需求分析，由专业的保险从业人员协助，确认所处阶段应该具备的保险需求。

第二、「衡量能力」。台湾人寿指出，保险的投保通常是长期的，投保前建议客观的检视自身的财务能力，采取「先有，再好，后齐全」循序渐进的投保策略。

三、「定期检视」：随着人生阶段的改变，保险需求就会跟着改变，建议每年应该定期做好保单健诊，检视自己／家庭的保单，与时俱进的填补保障的缺口、规划并满足新的保险需求，做好万全准备。

全球人寿亚大营业处业务经理张琇银则强调，打破投保盲点，一定要回归保户的需求、甚至整个家庭需求。以寿险保额来说，就要考虑到房贷与车贷余额、家庭生活开销来计算，举例来说，如果家庭的房贷余额剩下约500万，这样家中经济支柱的额度就要抓在500万左右。即便是预算不足的民众，也可以运用小额终老保险等商品补强。

「医疗保障也不能低。」张琇银指出，当医疗发生的时候，要花多少钱、要用什么药治疗、要治疗多久，「没有人知道」，所以实支实付的部分一定要足够，如果不够也要调整，「一定要高一点的实支实付、甚至法规可以让一个人投保二到三家」，至少可以让未来万一需要用到许多自费医疗项目的时候，不用担心医疗费的问题。

在重大伤病险的部分，张琇银也建议，这要从发生重大伤病时，需要在家休养期、家庭的总开销来计算，每个人一年的花费不同，就会需要不同的保险额度。另外，她也提醒长照险的重要性，很多年轻人以为自己不会用到长期健康照护，但如果30多岁就发生疾病或意外，治疗后却没有恢复健康，造成长期失能需要被照顾，这样未来会有很长一段时间必须面临照护费用的支出，「长照状况不是只发生在老人身上」。