大龄女子拚财务自由 掌握三原则
安联投信海外投资首席许家豪表示,大龄女子在盘点投资部位时,不妨从以下三大原则着手思考:首先是投资组合中是否具备多元性?有不同的收益型资产?其次是投资组合的整体资产特性是否具备稳健性,如资产是否稳健增长?配息来源是否稳定?第三是配合原则,亦即是否有考量到不同的投资周期、以及对现金的固定需求等周期上的配合原则等。
在配置原则上,许家豪建议,不同的年龄,不同比例配置在不同风险的资产,建议保守型资产的比例可以「年龄减十」来配置。至于在基金类型挑选上,可透过全球型股票基金、或主题式投资,参与多元机会,如此也可分散区域或特定产业风险,掌握轮动契机。稳健型平衡型基金或多重资产基金,也是另一个不错的选择。
安联投信表示,由于大龄女子要面对的不再只有健康状况的变化,还有生活成本因为寿命拉长、或对生活品质要求而提高了其对于财务面的需求或预期,因此需要考量的面向,绝对要比其他年龄层的投资者思考得更为周延。
例如:在目前的全球低利率环境、或是通膨蠢动、物资稀缺,以及气候变迁所带来市场对于永续重视的大时代,许多关键要素都应该在盘点资产或是检视投资组合、资产配置比重时被纳入;一来是有助于长期投资的方向掌握上,仍能跟得上市场大趋势的走向。
再者,在保守部位中仍须纳入成长动能,一方面可强化应对现阶段所面临包括高涨的物价、蠢动的通膨等压力,一方面也有利于应对生活成本增加之需,更有助于强化财务稳定度,不至于因为投资组合过度保守,而低估了生活成本。