压岁钱理财 掌握三原则

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压岁钱理财术掌握三原则

春节压岁钱理财术一向是关注焦点,如何有效放大压岁钱,又能借机教育孩子理财观念,国泰金控21日建议,可善用亲子小额理财三原则,为孩子开启理财管理第一步,一是善用时间复利,稳健创造财富,以均衡配置为原则,如选择平衡型基金标的投资或利用智能理财客制化长期投资组合;二是低门槛、钱生钱理财方式,如运用定期定额将股息再投资达到钱生钱模式,透过长期投资积累第一桶金;三是定期定额投入成长型商品,累积现金流资产,可透过ETF配息特性,当逐次领息累积现金流过程,孩子也能渐渐感受到投资的乐趣。

国泰证表示,家长可采定期定额投资策略,同时运将获得的股息再投入原标的,长期累积除能抵御市场短期波动,还可打造资金复利效果,协助孩子的红包持续「钱生钱」。鉴于美国联准会展开降息循环,家长可把握债市甜蜜点,以小资金前进海外债券市场,并在持有债券期间内,依票面利率定期收取债息,即便压岁钱的金额不高,亦有望累积现金流,补足孩子成长中的各项教育支出。

国泰投信指出,定期定额市值型ETF,好处是能够分散投资的时间风险,只须最低100元的小额资金即可投资。而当孩子渐长成为青少年,家长也可另配置高股息ETF,有机会每季再加码零用钱。

国泰世华银行建议,善用现行多家银行有推出的「母子帐户」功能,兼顾安全与便利性,家长申请开立帐户后,每一母帐户下,可加开五个子帐户,并可自行命名,清楚区分孩子的资金累积状况。子帐户属无折、无金融卡模式,由持有母帐户的家长统筹管理,有效降低存折遗失和潜在诈骗风险。