压岁钱理财新玩法：“532”原则可参考

21世纪经济报道记者 叶麦穗 广州报道

财商教育已经深入人心。 春节期间走亲访友之余，对小朋友来说最高兴的莫过于收到长辈给的压岁钱。压岁钱是小朋友的第一笔专属资金，有些小朋友的压岁钱金额甚至不少，如何善用压岁钱，不仅是小朋友和家长的“必修课”，也是各大机构争抢的“高地”。业内人士指出，“压岁钱”是长辈对孩子美好的新年祝福，可根据实际情况进行规划。通过科学理财，一方面可以获得稳健收益，另一方面还可从小培养孩子的财商。

银行保险“压岁钱”理财走俏

“最近年金险比较受欢迎，基本都是家长给小朋友买。”保险代理人林小姐告诉记者，现在的家长都很重视孩子的压岁钱理财，她每年过完年都会新增不少小朋友客户。

某商业银行柜员也表示，春节后开工第一天就接待了四五位带娃开户的家长，最小的才7岁。

记者走访发现，在压岁钱理财方面，稳健型的银行中长期存款、风险级别在R1、R2的理财产品在节后最受家长的关注。

记者从多家银行理财产品销售平台了解到，近期银行系子公司的理财产品年化收益率较为稳健，不少产品90天期限的理财产品近三个月年化收益率达到3.2%~4%。其中，平安理财多款持有约90天的产品近三个月年化收益率超4%，交银理财、兴银理财部分90天理财产品的近三个月年化收益率更是突破5%。

对于不愿承担风险的家庭来说，年金分红险、增额终身寿险也成为压岁钱理财的热门选择。“传统年金险和增额终身寿险的保证收益写入合同，分红部分属于浮动收益，但至少不会亏损。”一位计划给孩子投保年金险作为教育金的家长表示。

此外，由于黄金去年大涨，今年小金粒、金币、金条等黄金产品也受到不少家庭的青睐。“1克左右的投资金豆最受欢迎，此外动物生肖的金饰品的销路也比较好。”广州一家百货商场的负责人表示。

银行也不放过这个理财的机会，不少银行也开设了黄金柜台，既有投资金也有首饰金。

为了能够吸引客户，提高客户和银行的粘性，银行也是早有准备，“亲子理财”就是银行布局的重点之一。近日，中信银行就携手《中国国家地理》杂志打造的“少年看中国”系列精彩内容展映及分享活动2024年度首站落地广州，当期以“走向深蓝”为主题。

亲子客群作为银行精细化客群运营的重要赛道，对于推动零售业务再上新台阶有着重要意义。中信银行表示，以陪伴少年成长为初心，从理财、消费、运动、视野等多个主题出发，打磨系列服务大单品，旨在为亲子家庭带来差异化服务体验。

中信银行表示，从个体投资者的视角来看，在不同的人生阶段，投资需求是动态变化的。尤其迈进“中生代”之后，一方面进入了为子女教育储备教育金、满足孩子各种成长需求的高消费期，同时也到了为自己筹划养老储备的一个关键时期，这个阶段对于专业财富管理服务的需求会大幅增加。

一些年长一点的孩子，还根据自己风险偏好选择了基金。“爸爸是老股民，过完年帮我认购了中证A50ETF易方达，我今年16岁，从10岁开始，每年的压岁钱都买了基金，有赚有亏，我对金融比较感兴趣，准备以后大学的专业也往这方面努力，等到我25岁研究生毕业之后，看看过去15年的投资收益如何。既是学习理财，也提前熟悉专业。”高中生小汤对记者表示。

小汤告诉记者，此前过度押注单一行业给自己的资产造成较大的波动和回撤，在此背景下，他现在比较重视长期可能带来较好投资体验的均衡配置理论 。“相比投资于单一行业，均衡投资可助力投资者更全面地把握产业发展机遇，通过指数化投资便捷布局成为许多人的选择。”小汤告诉记者。

投资可参考“532”原则

压岁钱理财有一定的市场需求，特别是小朋友的压岁钱金额比较大，过万也不是稀奇事。光大银行宏观市场金融分析师周茂华表示，随着居民财富增长，儿童压岁钱金额增加，以及理财投资知识普及，很多家庭自然产生理财投资方面需求。投资者需要充分了解儿童专属理财的目标及风险偏好，充分了解理财产品风险、流动性等方面情况，平衡好风险、收益与流动性需求。对于银行来说，目前儿童理财的资金规模占比总体相对较小，这也可能导致银行开展儿童理财产品服务的成本相对高一些；同时，如果银行产品创新不足，也可能降低家长参与动力等。

银行业资深观察人士苏筱芮认为，在发展儿童金融业务方面，要关注儿童群体客户的储蓄目的及对未来的资金用途期望，设计有针对性的产品及服务，同时要关注用户体验，提升精细化运营的能力。

目前市场上较为流行的压岁钱配置是“532”原则，其中一半的资金用来储蓄或者银行理财等低风险产品，3成可以购买保险，2成用来购买基金、黄金等具有一定波动的产品 。

中信银行广州分行相关负责人表示，亲子家庭可以安心布局“长钱投资”计划，即配置一个均衡的长期性组合，通过“科学的大类资产配置、优选长期业绩稳定的管理人、长期持有、动态优化”来实现家庭财富的长期增值，从而更好的助力亲子教育，少年成长。

压岁钱要保证的是“透明度”，可以经常给孩子看看资金账户，“从小培养孩子的财商，学会善用资金。也要让他们知道风险，投资需谨慎。因为基金，特别是股票型基金的波动较大，投资比例不宜过高”。某股份行的理财经理表示。