青世代理财 三原则最安心

台湾青世代理财最大困难处

据「青世代幸福大调查」显示，台湾介于25到39岁间的青世代幸福感普遍不足，满分10分，但幸福感平均仅6.5分在及格边缘，投资绩效满意度平均更只有5.3分，对投资绩效不满意主要原因，是青世代担心亏损或已发生亏损等。

富达投信表示，「青世代幸福大调查」分别以职场生活、投资理财、环境社会三个面向，向青世代族群进行幸福感大调查。调查期间是在2022年12月8日至2022年12月18日，回收有效问卷1,050份，抽样误差在95％信心水准下，整体最大可能抽样误差为正负3％。

调查结果指出，受访的台湾青世代中有7成5表示有投资理财习惯，当中有超过6成每个月运用3成或以下薪资进行投资。进一步检视有投资理财的青世代，投资满意度平均仅5.3分，投资理财前三大困难分别是担心亏损或有亏损经验（52％）、投资理财知识不足（45％）、没时间了解投资商品（40％）。

台湾青世代面对投资亏损时的态度时，富达投信说，有32％受访者表示先放着不管，另30％等待时机逢低加码，还有28％进一步了解该标的长期投资前景后再决定如何处置，仅10％选择停损退场。

富达投信建议青世代可掌握理财三原则，一是先设定明确用途为投资目标。若是作退休准备，可选择每年5％报酬率，稳定累积20年至30年就很足够；但如果是为累积购车或旅游基金，可依据需要的资金，选择以股息、债券、多重资产等稳定收益型金融商品配置创造被动收入，完成人生每个阶段的目标。二是选择值得信赖的专业投资团队。三是定期定额纪律投资。

法人认为，上述三原则看似简单且老生常谈，但是有没有执行，十年之后结果大不同，但仍提醒青世代必须先审视个人的风险承受能力与投资目的，等待时间、耐心回收长期投资效益。

统一投信强调，在景气蓝灯时进场投资，更是投资人逢低分批进场的好时机。依照过去的历史经验来看，透过优质的主动式台股基金进行「蓝灯定期定额投资法」，一年后多有不错的报酬。从2000年以来至今，台湾出现过七轮景气蓝灯，少则短短三个月内就迅速转绿，但有时则需要超过十多个月才能翻绿。只要投资人看到第一颗蓝灯亮起时就开始定期定额台股，以加权指数或电子指数为例，一年后正报酬机率逼近9成，7次定期定额平均报酬率分别都有近10％或12％。