理财案例－布局多重资产 三明治世代保平安

陈晓信小档案

陈晓信，六年级生，科技业中高主管，历经近二年市场波动，将请教专家较稳健投资标的可以抗波动稳稳地增值，累积子女教育基金以及自己两夫妻的退休基金。

我目前在某科技业工作，职位已是中高阶主管，年薪不低，但却是家中最主要的经济支柱，除了上有二位高堂要奉养，每个月要给父母亲孝亲费，太太是家庭主妇，另外，家中有两个小宝贝还在就读国小，未来的学费支出仍是一条漫漫长路。

即使我们年收入数百万元，扣除孝亲费、房贷以及生活必需，一年所剩下仍不到50万元，我们的财务负担较重，我必须靠投资收益才能累积到更多财富。

所以我会用闲钱作投资，因为我最熟悉的科技产业，我买的股票都是科技股票或科技基金。2021年的台股大多头，我们的财富也跟着水涨船高；但进入2022年，全球高科技股经历一波惨烈修正，使得去年的股票收益在这波大修正中也吐回不少，至目前净值算，虽没有赔，但也赚得不多。

看看这二年资产暴涨又暴跌，不禁让我有点担心，我不能完全将我自己和所有的资金押在单一产业，否则也会面临相当大的投资风险，因此，我后来仔细想想我除了拨部份资金继续投资熟悉的科技股外，应该将大部份赚到的资金放在较稳健标的继续累积资产，确保接下来的16年，两个小孩的教育费能充足无虞、不致断炊，以及确保我们夫妻的退休基金不会缩水。