理财案例-待退族资产重配置 加速存老本

蒋小芳档案

蒋小芳,五年级,在外商公司工作已有20多年,目前是一家外商公司的财务主管,育有一儿一女,小孩都已在工作,房子贷款也二年前缴清,预计十年后退休,希望能利用还在工作的期间好好准备退休金,让退休生活无虞,想请教理财专家合适的理财商品

我从国外拿到硕士回国后,虽然换了几个工作,但一直都在外商公司工作,从会计主办一路做到财务主管,我先生则在一家获利平稳的传统产业公司上班,薪资水准一般般,尽管在双薪家庭结构之下,家庭收入还算不错,不过在扣除房贷、两个孩子海外求学费用、我与先生给各自原生家庭的孝亲费以及日常生活开销后,剩下可用于储蓄和理财的金额其实不多,尽管我很早就知道需要积极退休理财,但在可支配金额不高的情况之下,退休金累积的速度预期有点差距

所幸这几年孩子们陆续就业、房贷也已缴清,让我们有更多余闲钱可以好好投资理财,规划我们的退休准备金

我预计在十年后退休,考量现在年轻人买房、生活大不易,因此,我和我先生的目标是退休后就靠我们退休准备金有安稳的退休生活,最好每月都有稳定的收益来源。

在现在的资产配置上,其实之前都有陆续以定期定额单笔方式投资基金手上已握有台股基金、大中华基金、美股基金以及新兴市场债券基金,持有好几年,在今年有明显的获利,涨多之后,我就陆续分批获利了结。

考量自己年纪愈来愈大,且目前所有的股票基金涨颇多,即使我看一些法人报告都认为股票还会续涨,但我认为我的投资应该「稳健」些,未来希望能把部分资金配置在稳健、配息型的产品,以创造退休后的现金流

另一方面,面对未来若有市况波动时,也不必要提心吊胆,因此,想请教理财专家该如何作资产配置以及该投资什么标的