理财案例－善用保单 待退族一兼三顾

55岁的隆发小档案

55岁的隆发，30年来，每天守着餐厅辛勤工作，可说达成各阶段的人生目标，但近来开始思考，人终将会老，一旦人体老化至一定程度、生病使医疗照护费用增加无法避免，万一有意外，之前辛苦存的退休金可能就不够用，又不知是否备存足够的资产传承给子女，因而求助理财专家。

我是一家小餐厅的老板，从年轻接手父母白手起家的路边摊，努力经营，到现在成为有点规模、且有固定客群的餐厅。多年来辛苦工作，不仅成家立业，更攒到一家四口住的公寓。现在，两个儿子都读大学了，感觉肩上担子稍微有一点轻松感。

但这么多年来，我们夫妻俩因为经营餐厅，不仅未曾安排出国旅游，连国内出游的次数都寥寥无几。也因为餐厅很忙，没有多余的时间研究投资理财，就算有时听客人或朋友们聊起一些理财方式，虽然当下满心动的，但是实在没有空档进一步了解，所以，一直以来，都把餐厅所赚到的钱扣除掉基本生活开销与小孩的教育金等花费后，全数存到银行或邮局定存，也有小部分在邮局买了一些零星的储蓄型保险。

日前，有一位与我年纪相仿、很聊得来的熟客来店里，赫然发现熟客突然暴瘦了好多，一问之下才知道他罹患了胃癌，现在还在治疗中，所以被迫提早退休在家休养，而且另一半也暂时辞掉工作了，专心地在照顾他的治疗；我问他：「这样的状况下，医疗费加上生活开销，退休金会不会很快就烧完了？」这位熟客告诉我，并不会动到自己的退休金，因为早有保险规画，有足够的保险理赔金支付医疗费，让他可以没有后顾之忧接受治疗。

当天晚上，我不断想着客人的话，意识到自己也即将到了退休的年龄，辛苦了大半辈子，也希望能趁体力还可以的时候，夫妻俩到处走走、出国旅游，慰劳一下自己。另一方面，则是有点担忧，平日忙于顾餐厅，自己除了买了小额的邮局储蓄险以外，并没有为全家四口再规画投保任何其他的保险，往后，要是任何一位家人身体出了状况，夫妇多年攒下来的资产可能都要投入在治病花费上，全家的生活可能都会因此陷入难题。

未来计划退休后，带着老婆孩子四处游玩享福，另一方面也想帮孩子留点资产，为他们未来提早铺路；在实现这些理想前，万一碰上生病或意外，即便还没退休，恐怕得被迫休息，夫妇俩的存款，只靠放在银行或邮局定存生息，及少少的储蓄险，规画是否完善呢？