退休理财术－亨利族善用复利优势 享受退休不是梦

基金投资组合建议

高薪但不富裕的亨利族通常已脱离刚出社会时捉襟见肘的日子，拥有较稳定的工作，甚至也累积了人生第一桶金，但离退休与财富自由还有一段路要走，基金业者建议亨利族利用年轻优势、资产配置打造个人财务自由蓝图，提早迈向准富族。

「亨利族」一词最早于2003年出现于《财富》（Fortune）杂志，意指出生于1981年～2000年、目前年龄介于23岁～42岁间，年收入约10万美元～25万美元的族群，且职涯发展仍处于上升阶段。「亨利族」不仅有高薪收入，也享有累积财富的时间优势，以30岁年轻人为例，到退休前就有将近35年的投资期间。

根据巨亨买基金研究团队统计，这群人若投入年化报酬率为6.6％的基金商品，投资100万元，五年可增加38万元，如果延长投资时间至30年，财富则可增加580万元。

除了时间复利优势，巨亨买基金总经理张荣仁认为，年轻人还有风险承受优势，因此更可透过提高风险性资产（如股票）比重来增加潜在报酬。根据统计，若完全投入股票并持续投资15年的平均报酬率为163％；较股8债2的152％以及股6债4的140％，报酬表现更好。

但因市场始终存在不确定性，投资仍需避免将资金单一重押，透过资产配置，投资之路才能走得长久，即使是百分百投资于股票型基金，也必须做好分散投资的准备。基金业者建议，积极型年轻人可以100％持有股票基金，再将其中一部分资产配置在相对防御性质较高的股票资产当中，像是必需消费或较保守的健康护理基金，用以降低投资组合波动。如果资金够充裕的人，则可考虑因应市场机会而添加部分战略性配置，例如在特定主题出现时配置受惠股。

投资属性偏稳健的投资人可考虑以70％股票基金搭配30％债券基金，其中，债券基金可选择跟景气连动较高的全球非投资等级债券和新兴市场债券基金。若投资心态更为保守者，则可布局全球综合债券或投资等级债券做为主要投资的债券基金。

操作策略上，基金业者建议，想提早迈向财富自由的亨利族群可善用定期定额的方式。主要是因为基金定期定额可以克服人性追高杀低的弱点，将市场的波动转为机会，如果再能落实逢低持续扣款、适时停利的操作技巧，亨利族透过基金定期定额就能达成人生的理财目标。