退休理财术－小资打造月退俸 领3万不是梦

三寿险建议小资族月退俸保单

军公教的「月退俸」令人艳羡，寿险公司指出，只要尽早开始，小资族月缴1万元、打造退休后3万月退俸不是梦！偏好自主投资的小资族群，建议选择低额度且定期定额的理财方式稳健累积资产，如投资型商品可满足客户退休时「稳定金流」及「资产保全」两大需求，能兼顾退休后的财务安全和生活品质。

国泰人寿举例，以30岁的女性投保国泰人寿基优人生变额寿险为例，在资产累积期间以低额度定期定额投入资金，不仅能参与市场投资收益，也能享有充足的身故保障，建议首笔资金投入配息型基金，续期采定期定额方式，月缴1万元投入累积型基金，期间亦可根据个人理财规划适时调整基金投资比例，若以年化报酬率5％计算，60岁退休时可累积约870万元的退休金，即可达成退休后月领3万元的目标，以支应退休后20余年的生活。

国泰人寿建议，可以「健康生活、丰足退休」为目标，以退休金、医疗及长照三大面向准备，除了确保退休后享有每年固定收益，有更多可灵活运用的退休金外，面对高龄化带来的医疗、长期照护风险，如不幸遭遇变故也能避免医疗照护费用侵蚀退休金，力抗长寿可能伴随的金流与健康风险。

凯基人寿则建议，以30岁女性投保「凯基人寿悠退年年美元利率变动型养老保险-定期给付型」商品为例，保费以美元计价，缴费年期20年，每月约存入540美元，投保后可享有身故及完全失能保险金，透过时间与复利累积至60岁仍生存，年年享有「生存保险金」，每年可领取生存金约12,000美元（每月约新台币30,000元），还有机会以宣告利率为基础，额外获得增值回馈分享金，透过增值回馈分享金机制，随着每年保费的缴交，可以创造出的复利效果就愈大，既能让原有资产有再次增值的空间。缴费期满后，也可按自己选择的给付年龄开始每年领取稳定的现金流。

新光人寿指出，以30岁女性投保「新光人寿美利享退外币利率变动型终身还本保险」，缴费期间6年期，投保保险金额25万为例，年缴保险费为29,275美元，转帐与高保费折扣后为28,397美元。选择65岁退休开始领取生存保险金，每年领取12,500美元，折合台币相当于每月领取3万2千多元。

新光人寿指出，提「钱」准备、「健」立保障，只要规划好「财富自由」与「健康保障」，即可实现退而不休的自在生活。利率变动型保险或透过连结目标日期基金的投资型保单来强化退休财务缺口，趁年轻至少给自己20年的时间做好退休理财规划，活用这两种类型商品，就能打造理想无忧的退休生活。