退休理财把握关键四问 届退族善用「利变增额寿险」放大养老金
▲针对担心退休准备只剩不到10年的届退族，不妨善用利变增额寿险来规划。（示意图／pixabay）
在低利率的时代，对届退族来说，退休准备所剩时间不多，为了规划理想的退休生活，不少人已开始提早准备，元大人寿建议，针对担心退休准备只剩不到10年的届退族，可把握最后几年较佳的收入，选择可稳健累积资产的商品来准备退休金，以利变增额寿险而言，就是不错的选择，在准备退休金的同时，也能满足资产传承的配置需求。
根据内政部统计资料显示，2019年国人的平均寿命为80.9岁，其中男性77.7岁、女性84.2岁，创历年新高，与联合国公布的全球平均寿命相较，男、女性分别比全球平均值高出7.5岁及9.2岁。长寿最担心的两件事分别为「活得太久退休金不够用」及「长期卧床乏人照顾」，透过保险商品兼具保障与资产累积的特性，将可降低长寿带来的风险。
针对退休金规划可透过「四问」来确认自己准备的方向，元大人寿指出，一是距离自己预设的退休年龄还有多少时间？二是目前准备的退休金是否足够？三是若退休金仍有缺口该如何补齐？四是除了退休金准备，有没有规划医疗与照护预备金？
元大人寿表示，计算距离退休所剩的时间，就能清楚知道自己还有多少时间可进行准备，有效掌握时间复利效果；其次是将退休三支柱的每一分钱，如社会保险、职业退休金，以及个人储蓄、投资或商业保险等合计，检视距离自己的理想退休生活支出尚有多大差距，然后挑选较适合届退族的商品。
元大人寿举例，美元利率变动型增额终身寿险就很适合届退族的需求，可依保户距离退休的时间长短做选择，较年轻的客群可以选择较长的缴费年期，拉长退休金准备时间，降低每年的保费负担。此外，由于此商品为美元计价保单，近期又是美元汇率相对低点，透过美元保单达成资产多元配置更轻松。
元大人寿最后也提醒，随着年龄愈长，身体机能退化难免出现病痛需要就医，因此医疗及照护预备金也应提早准备，若已规划健康险，应检视现有医疗及照护保障是否足够，若出现缺口则应尽快补齐。