退休帐户／寿险+回馈金 取于利变增额终身险宣告利率
▲民众可以考虑提早规划预做未来退休金的现金流的方式。（图／全球人寿提供）
常听保险界谈「退休帐户」该怎么准备，今天由全球人寿跟《Ettoday新闻云》读者讨论，具有寿险保障又有机会因应市场利率调升时获得回馈金的利率变动型增额终身寿险（简称利变寿险），可以考虑作为个人退休帐户。
这个宣告利率怎么来的？保险公司会将所收取的保费做适当的投资运用，再依据实际投资及市场状况计算，定期公布「宣告利率」。
因此，若投资报酬率高于预定利率，保户一般能额外获得增值回馈分享金，不但享有寿险保障，还有机会参与市场利率调涨时额外的获利，累积退休金。
保险公司每月宣告的宣告利率多半采用每年或每月反映的方式，目前市面上美元利变寿险宣告利率大致超过3.3%，新台币利变寿险宣告利率则大约在2.5%以上，宣告利率越高，可以获得的回馈金越多。
再加上目前新台币相对美元强势，也就是同样的新台币，可以换取更多的美元，买到更高保额的美元利变寿险，因此是近来美元商品大受民众青睐的主要原因。
若本身偏好以美元作为投资的民众，可以将一部分预算用来投保美元利变寿险。对于本身资产全部集中在新台币的民众，资产累积的同时也可能面临通膨所带来的风险。
由于美国仍为全球政治与经济的强权，美元更为生活中常见的流通货币，且新台币对美元汇率波动相较其它币别更为稳定，因此可以善用美元利变寿险作为资产配置加以增值。
相对股票等投资工具而言，以利变寿险准备退休帐户的最大优点，就是在累积期间，不但享有寿险保障，还有机会享有宣告利率所回馈的获利。
同时，有的保险公司更提供利变寿险转换「年金险」的机制，保户可在届临退休时，以利变寿险的保价金转购年金险，选择每月领年金。
累积退休金，是一场马拉松赛跑，路途充满未知，可以考虑多帮自己准备一点，把握时间及早准备，轻松迎接乐活养老生活。
（资料提供：全球人寿）