「固定利率3%」终身寿险超热卖！不怕宣告利率被调低…逐渐取代利变型保单
▲到底要存多少钱才能退休呢？许多民众都趁年轻时研究理财工具。（图／pakutaso）
中经院10月底公布「国人安心乐活想退问卷调查」，面对要准备多少钱才能退休，70%以上受访者认为，至少要准备1000万元；退休理财工具以投资基金为主，其次是保险与股票，也最在乎「投资报酬率」和「投资损失风险」。近期，「终身固定利率寿险保单」于市场上最受青睐，也符合民众所需，其中，固定利率最高的是友邦人寿推出的「传世金屋美元还本终身保险」，也是目前的热门商品之一。
民众一直想要寻找好的退休规划理财商品，也是这几年的网路热搜关键字。友邦人寿表示，近年，利率变动型保险商品拥有「高宣告利率」成为市场主流，但金管会开始紧盯高利率保险商品，使得各家寿险公司纷纷调降利变寿险宣告利率，再加上美国联准会三度调降利率，全球进入低利率的趋势，让「终身保证固定利率的寿险商品」成为热销保单，以规避未来利变型寿险宣告利率持续下降的风险，市场上保证固定利率3%的商品买气则逐渐升温。
华瀚保经公司执行长符禹忠表示，今年以来连番调降利变寿险宣告利率，其中，美元保单利率从年初的4%左右，一路调降，降幅已有70至80个基本点，目前大多落在3.2%、3.3%左右，未来利率变动型保单的宣告利率恐怕会越来越低，也会影响利变型保单的长久以来的优势，取而代之的是终身保证固定利率型寿险正夯。
▲民众的「退休理财工具」多以投资基金为主，其次是保险与股票。（图／pixabay）
现在投资属性偏向稳定投报率的高资产客户，积极询问关于「终身保证固定利率」的寿险商品，这类商品并不多。永旭保经公司总经理吕文雄表示，市面上保证固定利率的商品太稀少，加上保险局正研议宣告利率平稳机制，未来会要求寿险公司利变保单宣告利率尽量接近市场债券利率，业者不能再以高利率吸引保户，同时明年责任准备金预估调降一码，保费预计至少调高2%至3%，因此寿险公司将来可能不太愿意再推出新的固定利率型寿险商品，所以可趁势购买此类保单。
市场上目前固定预定利率最高的是「友邦人寿传世金屋美元还本终身保险」，拥有3%固定预定利率，备受高资产客户的青睐。符禹忠表示，固定利率寿险商品并非一定逊色于利变型寿险商品。以「友邦人寿传世金屋美元还本终身保险」为例，利率锁定在3%，终身维持不变，相较许多今年才上市的利变型保单，宣告利率约3.3%或以下，且还不是保证终身固定，更让终身固定利率型保单更具吸引力。
▲「保证终身固定利率」的保单也是目前的热门商品之一。（图／pixabay）
「友邦人寿传世金屋美元还本终身保险」上市已3年多，一直是热门抢手的保单，因为保证终身固定利率，不用担心利率环境波动，是稳健的理财商品；投保年龄从0岁到55岁，不少年轻上班族在经济能力可以负担的情况下会选择购买此保单，对于将来退休时有很大的帮助，补足退休金的缺口。
友邦人寿表示，保户规划退休时，可以选择在55岁、60岁、65岁三个可能会退休的时期领回，作为退休金的来源之一，降低面对退休后生活所需的金钱不够的焦虑感，非常适合作为退休规划或是留给下一代财富的理财工具。此外，该保单提供的保障包括年年给付含1至6级失能／重大烧烫伤的豁免续期保险费，若被保险人在保险期间身故，依条款约定给付身故保险金，让家人受到完整的照顾，身故给付是累积已缴保费的110%。