利变终身险：所有给付项目随宣告利率变大！「寿险+失能+意外」三重保障曝光
▲上班族频繁海内外出差，提高意外事故风险。（图／pakutaso）
「失能险保证给付」功能于最近改版，受到不少民众关注和讨论，因为这类型的保单可以一次达成资产保全与传承，同时有机会透过宣告利率机制，达到资产成长的目的。对此，AIA友邦人寿总经理侯文成表示，规划失能险的目的主要是担忧若发生失能后，造成工作收入损失，以及长期照顾花费等会拖累到家人。
针对高于平常人工作压力、频繁海内外出差意外事故风险的中高资产族群，在达到目标报酬与累积财富的过程中，一旦发生无法预期的重大意外事故，就会被庞大的医疗支出、收入中断停止而影响。寿险业者建议，可利用附加意外失能给付、特定意外身故给付、失能扶助给付、豁免保费等结合多功能保障的商品，依据需求规划而有稳定的医疗财源和落实安家照顾。
▲AIA友邦人寿总经理侯文成。（图／《ETtoday新闻云》资料照）
中高资产族群若转嫁因意外失能造成对家庭的影响，可考虑有附加意外失能功能的利变型保险商品。以「友邦人寿满扶保利率变动型终身保险」为例，提供寿险、失能、意外三重保障。不过，侯文成也提醒，民众应该首重是否拥有足够的失能扶助保险金额度以解决医疗花费等问题；额度若不够，那规划保证给付的保险商品也丧失转嫁意外失能威胁的意义。
※AIA友邦人寿推出「友邦人寿满扶保利率变动型终身保险」，优势有8个重点：
1、享有「回馈分享金」：除了享有保单各项保障外，每年当宣告利率大于预定利率，即可获得回馈分享金，让资产有机会成长。
2、领先同业，所有给付项目皆有机会随宣告利率增加而变大：当回馈分享金给付方式选择「购买增额缴清保险」，因身故／祝寿、失能给付、老年医材购置补助的保障都是按「总保险金额」比例给付，保障将跟着变大，落实安家照顾及对抗医疗通膨风险目标。
3、特定意外伤害事故保障涵括范围最广：如骑乘机车或自行车、搭乘大众运输、常见之天灾如台风、地震、土石流等、公共场所火灾、海外停留期间遭受之意外致成身故。
4、特定意外身故加倍给付：倘因骑乘机车或自行车而造成意外身故，除了给付「身故保险金」外，再给付1倍总保险金额的「特定意外身故保险金」；若是搭乘大众运输、遭受天然灾害、于公共场所遭受火灾或海外停留期间而发生意外身故，除了给付「身故保险金」外，再给付2倍总保险金额的「特定意外身故保险金」。
5、完整失能扶助：若因伤害致成第1-11级失能，提供总保险金额5%到最高100%的单笔给付应急之「意外失能保险金」；另若因疾病或伤害致成第1-6级失能，不分失能程度比例，提供「失能扶助保险金」，每年给付诊断确定当时的18%总保险金额，最高可达20年。
6、豁免保费：因疾病或伤害致第1-6级失能，豁免失能后至缴费期间届满前之各期保费（不含其他附约），保障继续不中断。
7、强化老年医材购置补助：针对银发族常见的手术或人工医材，按接受手术当时的1%总保险金额给付老年医材购置补助保险金。
8、身故给付分期提领弹性选择：可选择10年或20年分期定期保险金给付，无须繁琐的信托流程，身故后仍可稳定家庭经济，透过选择身故保险金、特定意外身故保险金为分期定期给付，延续对家人的爱与照顾，确保家人长期安稳生活。
▲台湾社会逐渐老化，民众必须提早做好「养保单防老」的准备。（图／pakutaso）
AIA友邦人寿也补充，当宣告利率大于预定利率，且就回馈分享金选择购买增额缴清保险时，市面上利率变动型终身保险大部份仅含寿险保障，这时候只有寿险部分会随宣告利率增加而变大；而「友邦人寿满扶保利率变动型终身保险」商品，则是所有给付项目都可随宣告利率增加而变大。