投保利变型终身寿险 要注意两大原则
▲利变型终身寿险具有增值回馈分享金机制的设计，获得许多人青睐，但民众投保时需要注意2大重点，包括要选择获利能力良好的公司，以及须留意利率的趋势。
农历年即将到来，许多民众开始准备规划以及检视一整年的保单，目前由于利变型终身寿险具有增值回馈分享金机制的设计，获得许多人青睐，但民众投保时需要注意2大重点，包括要选择获利能力良好的公司，以及须留意利率的趋势。
以寿险公司提供的利率变动型终身寿险而言，部分商品依保单条款约定具备寿险保障年年增值以及有机会依宣告利率领取增值回馈分享金的两大特色，兼顾保险保障需求与稳健累积资产的功能。
寿险公司主管表示，利变保单的好处是看好未来升息，保单随利率升高，增值回馈分享金，类似分红概念，但缺点是不确定性，尤其在利率持平的时候，不一定保证可以拿得到。
同时，利变型保单是保户在依约给付的寿险保障之上，可以跟寿险公司共享投资利益。因此，保户在投保该类保单前，最重要的是要对该寿险公司的经营绩效进行了解与评估，选择稳健经营并有良好获利能力的公司，才能享有利变型商品在增值回馈分享机制的优势。
目前中国人寿、中信人寿、台湾人寿等都有相关保单，若以中国人寿月月增利利率变动型终身寿险来看，该保单具有当年度保险金额年年增额，及有机会以(103年1月)2.7%宣告利率为基础计算增值回馈分享金的优势，也就是若假设未来宣告利率在不变的情况之下，储存生息的利率每年就会以2.7%复利滚存。
同时，其增值回馈分享金更具有弹性领取方式，有每月现金给付或储存生息，可先选择储存生息后，再依需求变更为现金给付等多元选项。若选择储存生息，其给付方式是按各保单年度期初当月之宣告利率，以年复利方式储存生息至要保人请求时给付，或至被保险人身故、全残废、保险期间届满或本契约终止时给付。
若是中信人寿月沛利利率变动型养老保险，则属于选择一次缴费，6年满期在按保额领回期满保险金，较为特别的是从0~80岁都能投保，可满足各阶段的财务规划需求。同时其保险内容除了增值回馈分享金及满期金，还有所缴保险费并加计利息的退还、身故保险金，或丧葬费用保险金以及完全残废保险金。
而台湾人寿新金桔利利变型养老险，除了也有上述5项保障内容，其投保年龄弱是7年期则是0~80岁，趸缴的投保年龄更是达到85岁。面对投资市场的众多不明确性因素，在财务工具的选择上，应避免风险过大的金融商品，应先追求本金的保值，再求未来有机会能稳健增值。