退休理财术－利变型终身寿险 提供弹性医疗资金
退休金准备的规划各家建议纷云，但莫不以「现金为王」来总结，因此也衍生出到底需准备多少退休金才足够享受具品质退休人生的议题。随着年纪增长身体衰老，小病治疗、大病住院也是退休生活定然发生的「日常」，专家提醒不要过度依赖健保，而忽略退休生活金的准备，在规划退休时一定要将医疗费用考虑在内。
AIA友邦人寿指出会对未来退休生活产生严重影响的问题包括，未来健保只提供基础的医疗服务。我国健保收入与支出在2017年间出现死亡交叉，后续健保支出持续大于收入，2020年的支出约6,952亿元，而收入仅6,276亿元，估计往后健保支出大于收入之落差只会愈来愈大，势必要调涨保费。未来健保或许只能提供基础的医疗服务，无法提供最顶级的医药服务。前卫生署署长叶金川甚至指出，民众如果想要享受最顶级的医药服务，就要靠私人保险与储蓄来负担。
保险的规划是为了应付未来可能发生的风险，而多数民众是用购买当下的需求来购买健康保险商品，但未必足以应付未来医疗支出；且可以预见未来健保自付医疗费用可能提高，若等到退休年纪才想规划健康保险，恐因体况恶化或年龄增加遭拒保、或须适用较高之保险费率等问题而规划健康保险变得较为困难，即可能发生未来生病住院时，需要一笔资金来填补家庭收入减少或支出疾病治疗费用，民众即使已投保各种健康保险，但医疗保障仍可能无法满足未来需求。
另外，随着医疗科技的进步，各项推陈出新的治疗方式或新药也颠覆了许多传统疾病治疗方式；另外，预防医学、线上医疗、以及运用AI的精准医疗不断创新，长命百岁已不再是痴心妄想。当人可以愈活愈长，会发现目前为退休生活所规画的医疗健康险保障，势必无法顺应医疗科技的进步。
许多疾病不一定会住院住很久，但「出院后」若想进行持续性治疗、跨专科领域的咨询、尝试新兴的医疗科技或新药等，这些都需要不低的费用，也多少会对自己或家人造成经济压力，而这些出院后的风险，是住院医疗险保障不到的。
面对未来退休问题，AIA友邦人寿总经理侯文成表示，健保制度长期收支不平衡，恐造成「付不起的医疗未来」之隐忧。一个能于退休前协助累积资产、当生病住院后能提供弹性资金的寿险商品可成为解方，目前市面上一些利率变动型终身寿险可满足这些需求。