中年族保险怎么买？ 专家：医疗、健康、残扶跟寿险
中年族群经济压力沉重，除了必须抚养年迈的父母，还需养育下一代，因此，许多人都会选择「保险」，来保障可能造成的家庭财务损失。而中年族群该保险该如何买？寿险业者表示，最好包括医疗险、健康险、残扶险，以及定期寿险。
全球人寿代理行销长郑中安指出，一套完整的保险保障，应该要包含医疗险、健康险、残扶险以及定期寿险等。
以医疗险来说，中年世代基本的医疗保障，除了住院日额型之外，还必须加保实支实付型住院医疗险，尤其「住院医疗费用保险金」，也就是俗称的杂费保障额度要足够，至少每次住院期间，杂费理赔限额要有5至10 万元，才能用来支付重病住院期间，例如医材自费差额、自费药物等自费费用的支出。
另外，新中年世代在做医疗规划时，除了要买「住院」会理赔的医疗险，也要投保不用住院，只需要诊断书即可获得以「一次给付」方式理赔的健康险，例如癌症险或特定伤病险等。
郑中安强调，像这类商品的保障额度，最好可以投保50至100 万元，万一罹患重病，又符合保单条款理赔条件，就可以一次获得整笔保额的保险给付，作为当下的治疗费用，以及在家休养的安养费。
除此之外，郑中安建议，新中年世代最好帮自己规划残扶险。依照统计资料显示，国人一生的长期照护需求时间平均约为7.3年，照护所需的费用对家庭经济影响是相当重大的。
因此，新中年世代可考虑投保残扶险，以保障自己万一不幸残废时，可以获得基本的照护费用填补。例如投保一张保额3万元的残扶险，万一不幸致成一级残废，保险公司就会每月给付3万元的残扶金，最长给付500个月（约 41.6 年）。
而新中年世代最基本的保险，还包括定期寿险，也就是新中年世代不论疾病或意外造成身故或全残，家人都可获得一笔保险金作为支应生活费、教育费或缴付房贷等费用的支出。
至于寿险保障额度的规划，郑中安建议，基本的保额应该设定为7至10年的家庭费用支出总额扣掉家庭的存款，例如家庭生活费一年60万，如果不考虑家庭存款，那么建议投保的寿险保障额度则为420至600 万元。
重要的是，精算出保障额度，例如房贷等负债，加上以22 岁大学毕业扣掉小孩目前年龄，这段期间所需的花费等，然后再扣掉目前的存款，就是新中年世代所需要的寿险保障额度。
郑中安强调，新中年世代年龄普遍都超过40岁，随着年龄增加，万一有体况，有可能面临加费承保、甚至拒保等情形，尤其医疗险及健康险，一般来说，都会依商品特性设有30天至90天不等的疾病等待期，也就是自保单生效起，必须是等待期之后罹患的疾病，保险公司才会理赔。