新鲜人保险怎么买？ 专家：先顾保障再储蓄
薪水有限，但「你不理财、财不理你」，新鲜人一定要好好打理自己的薪水，在理财前，也要建构好基本保障，才不怕风险来临。只是在起薪不高的情况下，新鲜人如何做保险规划？专家建议，新鲜人投保第一步，就是「重保障轻储蓄，先定期后终身」。
根据行政院主计总处统计资料指出，每年6至8月有4成的大专毕业生、约12万人投入职场，成为社会新鲜人，虽然踏出社会，事事都新鲜有趣，但谈到薪资，就有趣不起来。根据劳动部公布的薪资调查显示，2015年社会新鲜人平均起薪为2万7655元，只较2014年成长400多元。
锭嵂保险经纪人北四营业处执行处经理余婉琴表示，就风险管理的角度来看，保险其实就是一笔急用的现金，急难时可取得保险金，弥补财务损失。尤其在新鲜人初入社会收入不丰的情形之下，若风险发生更可能会拖累家人。
所以，想在保障与收入之间，取得平衡，应该把「辛勤奋斗奔小康，一场意外全泡汤」奉为投保核心法则，投保时务必「重保障轻储蓄，先定期后终身。」
▼薪资示意图。（图／记者张一中摄）
而考量刚出社会的新鲜人以机车族及大众运输居多，发生意外事故的机率相对较大，在预算有限的情况下，新鲜人可以「定期寿险＋医疗险附约」为核心规划，在收入不甚稳定下，先规划一年一约医疗险，而后可再调整为终身型或提高投保额度；再搭配产险公司销售的意外险，其保费较寿险公司意外险来得便宜，但获得的保障更多。
至于年轻人虽薪资有限，一年该花多少保费才合理？余婉琴表示，过去有人提倡「双十原则」，即保费为年收入的十分之一，而保额为年收入的10倍，但这只是参考的原则之一。
若像是租屋在外、生活费支出大的新鲜人，可以用「新鲜人每月1000元有找」投保法，即以当下状况，与专业的保险经纪人共同审视保障需求的优先顺序，以「适时、适合、适度」的规画策略，将每月保费支出控制在1000元以内。
锭嵂保经提醒，新鲜人因为薪水有限，投保必须花在刀口上，事前应评估需求，了解欲规划的商品条款优劣。投保过程中，做适度组合搭配，评估内容与保费支出的合理性，不因人情因素冲动购买。投保后务必再确认保单内容，与业务员说明是否吻合，善加把握契约撤销权时效保护自身权益。
另外，锭嵂保经也强调，当更换工作或生活性质有调整时，应即时做保单调整，例如在职业等级变更时，代表危险性增加，就该增加保障。在晋升或调薪时，代表工作能力与价值也随之提高，也是增加保障的好时机。