保障储蓄兼备 利变型寿险销售旺

记者蔡怡杼台北报导

继油、电双涨与民生物资波波涨势下,大学学杂费也跟着喊涨,家长除大喊吃不消外,更面临着薪水不涨与通货膨胀的双重压力,在此压力下,具「增值回馈金」特色的利变型寿险今年销售拉出长红,前5月新契约保费高达1688亿元,较去年同期倍翻。

少子现象下,每个孩子都是家中宝贝父母皆希望为子女提供最好的照顾与教育。根据调查台湾有81%的家长将每月储蓄教育经费列为收入分配规划之一,而其中39%的家长更有意愿让孩子到海外求学,因此教育基金成为家庭一笔不小的支出。有鉴于此,父母更应为孩子提前准备,逐步完成教育基金规划。

大人寿险表示,父母帮孩子累积教育基金,首要考量就是具有稳定性,而且能够产生逐年增加资产效果,而长年型的寿险保单,即兼具终身寿险与储蓄的保障。以父母帮孩子购买还本型保单为例,除了提供终身保障,部分保单也会另外约定定期给付一笔生存保险金,即可投入在孩子的教育资源上或自行运用分配,实为替孩子储存未来的第一份人生宝藏

以40岁的陈先生帮5岁的儿子投保20年期利率变动型还本终身保险,金额50万元为例,年缴保费186,450元,符合高保费1%折扣,并选择自动转帐再享1%折扣,折扣后每年实缴保费182,700元。

也就是说,陈先生从40岁开始为自己与儿子累积财富与保障价值,60岁开始每年领生存金,乐活退休。当陈先生终老,由儿子继续领生存金,一份保单共享三代,发挥世代绵延的资产价值。

业者表示,在去年金管会严管类定存保单后,寿险业改将销售重点放在利变型寿险,由于利变型寿险具「增值回馈金」特色,也就是,保单宣告利率与预定利率间的差额,寿险公司以「增值回馈金」的方式回馈给保户,也因此,推升利变型寿险今年热销。