储蓄险砍杀…热门保单即将大搬风！寿险业看「利变型+投资型保单」成2020年主打战场
▲保险商品类型多，需要花时间厘清和了解。（图／pakutaso）
面对储蓄型商品预计明年7月1日上路「最低死亡门槛规定」，保费在精算过后至少调涨5%至30%，寿险公司多表示尊重主管机关订定，也将依指示办理。至于2020年投保趋势中，哪些保险商品将受瞩目？寿险业者指出，明年上半年可观察「利变型保单」销售，同时「投资型保单」业绩也可望回温；「保障型商品」可关注长照、老年医疗相关保单。
寿险业资深主管向《ETtoday新闻云》记者表示，明年的保险商品可分作「上半年」、「下半年」来细看，特别是储蓄成分较重的商品，例如利变型商品。据观察而言，「明年上半年」与「今年下半年」差不多，虽然明年1月1日起，金管会调整寿险业各币别新契约责任准备金利率，但对于「利变型商品」影响不大，加上市场已预期明年下半年会大幅度改版，因此将出现停售效应。
「明年上半年仍是『利变型保单』的天下，其中，『美元利变保单』相对将受到民众青睐！」寿险业者指出，利变型保单除了拥有利率的优势，只要美元汇率低于31元，也是相对好的进场时机。至于明年下半年，因寿险门槛法实施，就得看新版本、较高保障成分的储蓄型商品能否继续受到保户青睐，「短期内一定会影响销售，但长期而言，市场需求仍存在，终究会恢复热度。」
▲寿险业者认为，「投资型保单」或许可以成为2020年的主打商品之一。（图／pixabay）
寿险业者认为，明年「投资型保单」业绩可望回温，因此市场会持续发展「连结类全委」或「目标到期债券基金」。值得注意的是，过去都是以「趸缴」为主，如今2年至6年期缴商品也会开始发展，原因有二：因应中美贸易战及市场波动，「定期定额投入」是相对稳健的作法；再者，下半年开始，短年缴的传统储蓄型商品不能卖，也需要相对应的期缴投资型商品消化部分资金。
未来保障型商品的销售势必会成长，不过寿险业者认为，受限市场规模及供需现况，保障型商品的成长幅度也有限，「保障加上储蓄的『综合型商品』（包含一定比率寿险保障或其他疾病／医疗／意外给付项目），相对而言，成长幅度应会较保障型商品高，惟前10年解约金不得高于所缴保费。」
寿险业者表示，在保障型商品中，因台湾面临高龄化转型议题，如长照、老年医疗一定会越来越受欢迎；失能扶助险也会回归以生能扶助为主的商品设计，更重视「在失能后可以定期且长期补助」，包含是否考虑到未来长照费用或通货膨胀成加的情况；医疗险则看有无高龄实支实付医疗、是否有高龄加倍给付、有无健康加值金等。
▲购买保单之前，必须先整理自身的保障额度与需求。（图／pixabay）
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