寿险团战奏效 投资型保单热销

国寿前九月投资型保单销量逼近1,200亿。图／本报资料照片

三大寿险投资型保单销售情况

同金控兄弟银行卖自家寿险的投资型保单，最好是同金控的投信代操帐户。据寿险业者指出，今年投资型保单销量前三大寿险公司，即国泰人寿、台湾人寿及富邦人寿，有极大业绩量是国泰世华银行、中信银行及台北富邦银行贡献，若保单连结的帐户又是自家投信操作，即可将集团利益最大化。

近期中国人寿亦推出有连结凯基投信全权委托管理帐户的二张投资型保单「稳盈得利」与「丰利达人」，并且在凯基银行销售，大有要迎头赶上的态势，由于今年热卖的投资型保单，都是月月拨回的类全委帐户型，中寿的保单亦是基金净值在12美元以下时，年化拨回率约5％，若触及12美元或高于12美元，拨回率就会拉高到3％。

投资型保单是今年最热销的保单类型，据寿险公会统计，前九月投资型保单新契约保费已达4,390亿元，较去年同期成长87％，不过成长幅度已比前八个月的95％，微幅下降，主要是国寿、富邦人寿及台寿9月都有强化美元利变寿险的销售，希望保户能部分布局在投资型保单、部分放在利变寿险，即可因应未来市场不确定性及波动。

但投资型保单9月依旧销售491亿多元，国寿9月投资型保单新契约保费依旧有134亿元左右，台寿则有64亿元，富邦人寿亦有32亿元，依旧是投资型保单前几大销售量。

国寿前九月投资型保单销量已逼近1,200亿元，稳坐市场第一大。

据寿险业者统计，如国寿销售量极大的投资型保单「月月得益」，前八月有230多亿元保费即是国泰世华银贡献的，另外有连结国泰投信类全委帐户的「Young飞扬」、「鑫飞扬」亦有70多亿元是国泰世华银贡献，即有坚强的「队友」，巩固国寿的市场地位。

而台湾人寿前九月投资型保单新契约保费亦近555亿元，其中最热卖的神单「月月好鑫」有300多亿元是来自中信银，而保单有连结中信投信的「年年好鑫」，亦有70多亿元是中信银销售。

富邦人寿前九月投资型保单新契约保费亦近435亿元，其热销款保单「鑫美一生」，亦有百亿元是台北富邦银贡献，且里面亦有富邦投信的类全委帐户。

等于集团作战模式在投资型保单上展现最为明显，不过寿险业者亦表示，有时银行通路亦是会要求保单要结连外商投信或一些基金销量较大的投信，未必一定能连结自家的投信或只连结自家投信的帐户。

如国寿、台寿、富邦人寿的热销保单中亦有连结安联、联博、摩根、施罗德、富兰克林华美、富达等投信的类全委帐户，中信银卖台寿的投资型保单亦有连结国泰投信的类全委帐户，业者表示，有时是客户要求，银行也希望商品线更多元，所以推销自家兄弟保单及类全委帐户的前提，是历史绩效要佳，且客户要能接受。

目前如中寿加入开发金、台新人寿加入台新金后，都一样有自家兄弟银行及兄弟投信，未来亦可能走类似模式，以金控「打群架」方式，拉高自家业绩。