保险辞典／投资型保单　有无身故保险金　寿险or年金险

▲民众购买外币投资型保单还要特别注意汇率变化可能造成亏损的风险。（图／路透社）

记者李蕙璇／台北报导

官方核定的保险商品主要分为保障型、投资型二大类，有些民众不太清楚，只知有买储蓄险，其实根本没有储蓄险这个类别。《ETtoday新闻云》今天先邀请台湾人寿跟大家聊聊投资型商品的基本特性等，提醒民众购买前先了解相关注意事项。

何谓投资型保单？

投资型保单是指由保户自行承担投资风险的保险商品，主要特性有：

1、同时结合保险与投资双重功能的人身保险商品。

投资型保单依据有、无身故保障，又可以分为「有身故保险金」的投资型寿险保单与「没有身故保险金」的投资型年金保单两类。

2、以投资型寿险保单来说，保户所缴的保费扣除相关费用（保费费用及首次投资配置日前的每月扣除额）后，将首次投资配置金额投入客户选择的投资标的，也就是保单帐户价值。

保单帐户价值采专设帐簿（分离帐户）方式处理，专款专用不与一般帐户（由保险公司全权负责的帐户）的资金混在一起，客户除保单帐户价值外，还可以享有保险部分（寿险保障）的保障。

以投资型年金保单来说，扣除相关费用（保费费用及首次投资配置日前的每月扣除额）后，将首次投资配置金额投入客户选择的投资标的。

另外，保户可于投保时约定年金给付开始日，至约定年金给付开始日，可选择一次给付或分期给付年金。

3、依费用收取时间点，大致可区分为费用先扣除的「前收型」保单及费用后付的「后收型」保单。

保户所缴交的保费，都会先扣除保费费用及首次投资配置日前的每月扣除额后，将首次投资配置金额投入投资帐户属「前收型」保单。

而「后收型」保单，会先扣除首次投资配置日前的每月扣除额后，将首次投资配置金额投入投资帐户，「后收型」保单则诉求所缴交之保费可将近 100%投入于投资标的，后续每保单周月日，再收取相关之保单管理费。（8-1，待续。）

（资料提供：台湾人寿）