保险辞典／投资型保单 买保障or单纯理财 自己要想清
▲人民币相关的金融商品也日受台湾民众注意。（图／记者张玮庭摄）
打算购买投资型保单前，到底是否真的理解自己个性可以抗亏损压力？台湾人寿建议可以从买保障+理财的角度，或是单纯想理财的立场，就变额万能寿险、变额年金险及前收、后收型商品的险种与特性，思考自己可能是哪一个族群者。
相关可参考《保险辞典／投资型保单》系列报导，《名称非投资型保单 是变额万能寿险or年金险》、《有附保证、最低给付的新型商品》及《有无身故保险金 寿险or年金险》及《前收or后收 解约金差很大》、《保证最低领回保费or终身提领……》、《难受亏损风险 可选保本型基金》报导。到底有哪些族群适合投资型保单呢？理由是什么？今天就依保单险种及特性加以讨论。
一、变额万能寿险：
考量投资型保单保险成本是采取「自然费率」，保险公司收取的保险成本会随着年龄增加而提高。
年纪越大，保险成本迅速增加更明显，所以可能较适合有寿险需求的青壮年龄层（约四十岁以下的族群），有一定寿险额度的保障，亦适合资金有限、享有缴费弹性的小资族或三明治族。
二、变额年金险：
基本上有最短年金累积期间的规定（一般最短七年以上），保单帐户价值会在年金累积期间，随着投资标的绩效而变动或长期累积。
因此可能较适合有长期累积资金的需求族群，或者是中老年的个人退休规划或是筹备子女教育基金，实现长期理财目标的民众。
而此类投资者没有寿险保障需求，或是单纯想累积资产，实现长期理财目标。
三、前收型商品：
缴交保费的同时，就先扣除一笔保费费用后再加以投资，但之后在任何时间解约，大多不收解约费用，因此资金弹性大，可能较适合资金需灵活运用的族群。
四、后收型商品：
缴交保费时不会收取保费费用，让资金可以完全投入投资标的，但若在前几年解约时，会收取解约费用，可能较适合长期持有之族群。
明天是系列报导的完结篇，就让我们来看看现在热销投资型保险商品是什么。（8-7，待续。）
（资料提供：台湾人寿）