理财健诊－投资型＋美元保单 保障更上层楼

据卫福部国人十大死因最新统计显示，脑血管疾病，俗称脑溢血或脑中风，排第四位。2020年共计11,821名国人因脑中风离世，女性发生率略高于男性，平均每47分钟就有1人死于脑中风。

上述个案就是我自己亲身母亲的脑中风死亡案例，妈妈骤逝时，发生在我到全球人寿工作的第一个月，还在摸索工作意义，也不是很肯定相信保险、甚至完全认同这个价值，但经过母亲的事情，我很确信，「这让我知道我的使命不一样」。

从此之后，我会特别会去关心保户的寿险额度是否足够，因为我发现不管是年轻人、年长者，或是单身、小家庭、甚至是夹心族群，很容易忽略购买足额的寿险，他们不清楚这是很重要的。

我在跟客户在讨论寿险规划时，都会去算「客户的身价」，也就是保户与保户的家人，会从自己身上需要多少钱、他想要留多少钱给家人，这样讨论下来就会很具体，因为我很早就从妈妈的事件体验了，「人不一定会生病、不一定会发生生病拖很久，但每个人都会面临死亡」。

我也知道，每个人可能有房贷、车贷、长辈的赡养费、小孩的教育费，参考寿险顾问前辈们的经验，寿险额度至少要抓年收入的十倍。举例来说，如果年薪为50万元，寿险额度就不能低于500万元。

因为人工作一辈子赚的钱一定会超过500万元这数字，「但当我不在了，还可以为这家庭维持十年的经济水准」。

因此，我多会跟保户建议，寿险规划会搭配美元利变型寿险以及投资型保单，纳入「退休规划」这一点，同时满足客户老年生活安排、以及预先准备下一秒突然离开的准备，例如身故或完全失能、重大烧烫伤等。

其中，利变型寿险还有「双豁免」条件，也就是当你符合二至六级残等无法缴保费的状况时，保险公司不但会帮忙缴纳保费，还会将未缴的保费依贴现比率补偿给我们，让保障再更上一楼。